Открыть счёт для компании в Канаде: требования, банки и процедура
Открыть счёт для компании в Канаде: требования, банки и процедура
Открыть счёт для компании в Канаде
Банковская система Канады считается одной из самых устойчивых в мире, а корпоративные счета доступны как резидентам, так и иностранным компаниям.
Главное — соблюдение процедур KYC/AML и подтверждение легальности бизнеса.
Jurisprudential Consulting Group сопровождает процесс открытия корпоративных счетов в Канаде — под ключ, с учётом требований CRA и банковских стандартов.
1. Подбор банка и подготовка пакета документов
2. Прохождение KYC-проверки дистанционно
3. Подключение платёжных шлюзов и валютных операций
Стоимость консультации от 250 евро
Открыть счёт для компании в Канаде — обязательный шаг после регистрации корпорации.
Корпоративный счёт используется для расчётов с клиентами, уплаты налогов, приёма инвестиций и отчётности перед Canada Revenue Agency (CRA).
Канада предлагает развитую банковскую инфраструктуру, строгий контроль происхождения средств и гибкие инструменты для международных операций.
1. Кто может открыть счёт в Канаде
Открыть корпоративный счёт могут:
- канадские корпорации (Corporation / Ltd / Inc);
- филиалы иностранных компаний (Branch Office);
- партнёрства (LP / LLP);
- иностранные компании с налоговым присутствием (substance).
Банки допускают нерезидентов при условии прохождения KYC/AML-проверки и предоставления документов о компании и бенефициарах.
2. Основные банки Канады для корпоративных клиентов
| Банк | Особенности | Подходит для |
|---|---|---|
| RBC (Royal Bank of Canada) | Крупнейший банк страны, поддержка нерезидентов | Торговля, IT, инвестиции |
| TD Canada Trust | Онлайн-банкинг и мультивалютные счета | Финтех, e-commerce |
| BMO (Bank of Montreal) | Простая процедура подключения | Консалтинг, услуги |
| Scotiabank | Международные операции и валютные переводы | Импорт-экспорт, трейдинг |
| CIBC | Поддержка иностранных компаний | Стартапы, холдинги |
Альтернатива классическим банкам — финтех-платформы (EMI):
Wise Business, Payoneer, Revolut Business, предоставляющие IBAN-счета и конвертацию валют без визита в Канаду.
3. Требования банков и процедура проверки
Банки Канады обязаны выполнять законы Proceeds of Crime and Terrorist Financing Act и FINTRAC.
При открытии корпоративного счёта проверяются:
- структура владения (UBO);
- налоговый номер (Business Number);
- Certificate of Incorporation;
- адрес и substance компании;
- источник происхождения средств;
- вид деятельности и клиентский профиль.
Проверка проводится дистанционно (через видеоидентификацию) или при личном визите, в зависимости от банка.
4. Пошаговая процедура открытия счёта
1. Регистрация компании (Corporation / LP) и получение Business Number (BN).
2. Подготовка пакета документов:
- Certificate of Incorporation;
- Articles of Incorporation / Partnership Agreement;
- Resolution о назначении директора;
- KYC-анкеты и подтверждение адреса;
- Паспорт и proof of address всех акционеров.
3. Выбор банка — федерального или провинциального.
4. Прохождение банковской проверки (KYC / AML).
5. Подписание договора и активация счёта.
Процесс занимает 5–15 рабочих дней, в зависимости от банка и статуса компании.
5. Виды корпоративных счетов
- Operating Account — основной счёт для текущих операций.
- Savings / Investment Account — счёт для хранения резервов и инвестиций.
- Multi-Currency Account — поддержка USD, EUR, GBP, CAD.
- Merchant Account — для приёма онлайн-платежей.
Для международных компаний часто создаётся структура из двух счетов: основной (CAD) и валютный (EUR/USD) для трансграничных переводов.
6. KYC и комплаенс-требования
Корпоративные счета в Канаде открываются только после проверки:
- акционеров и директоров по санкционным и PEP-листам;
- налогового статуса (TIN / SIN / CRA);
- источников средств;
- соблюдения требований AML / FATF / BEPS / CRS.
Компании, работающие с криптовалютами или финтех-проектами, должны предоставить дополнительные документы (описание бизнес-модели, риск-оценку, политику AML/KYC).
7. Альтернатива — финтех-платформы и EMI
Для стартапов и дистанционного бизнеса финтех-решения часто удобнее:
- регистрация и проверка полностью онлайн;
- поддержка мультивалютных платежей;
- доступ к SEPA и SWIFT;
- интеграция с бухгалтерией.
Рекомендуемые платформы: Wise Business, Payoneer, Revolut Business, Airwallex.
8. Как Jurisprudential Consulting Group помогает клиентам
Jurisprudential Consulting Group сопровождает процесс открытия корпоративных счетов в Канаде:
- подбор подходящего банка или EMI;
- подготовка полного KYC-пакета;
- сопровождение коммуникации с банком;
- внедрение внутренней AML-политики;
- помощь в подключении онлайн-платежей.