Serveis de compliment de la normativa AML i KYC

1. Què s'ha d'entendre pel concepte de compliment de la normativa AML?
2. Com funcionen les mesures de compliment de la llei AML?
3. Què s'ha d'entendre pel concepte de COMPLIMENT KYC?
4. On s'apliquen els procediments de compliment normatiu?
5. Quins són els beneficis per a les empreses que implementen procediments de compliment normatiu?
6. Com pot ajudar la nostra empresa?

Serveis de compliment de la normativa AML i KYC

El Grup d'Acció Financera Internacional (abreujat GAFI ) es va establir el 1989. La seva tasca principal era desenvolupar normes i recomanacions per combatre el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme. El 1990, la Unió Europea va adoptar la primera Directiva contra el blanqueig de capitals. A partir d'aquestes recomanacions i legislació, a principis dels anys noranta van començar a aparèixer referències a la definició de supervisió financera en països democràtics i, amb el temps, es van introduir els conceptes de compliment de la normativa AML i compliment de KYC.

         Què s'ha d'entendre pel concepte de compliment de la normativa AML?

El compliment de la normativa AML (antiblanqueig de capitals) és un conjunt específic de mesures i procediments, l'objectiu principal dels quals és prevenir l'ús del sistema financer per obtenir ingressos il·legalment. És a dir, la política de compliment de la llei AML té com a objectiu principal garantir que els delinqüents no puguin disposar lliurement dels fons que han obtingut violant la llei en països legals.

Així doncs, podem dir que el compliment de la normativa AML en un banc és un component important per al seguiment i control financer de qualsevol sistema de pagament del món.

Com funcionen les mesures de compliment de la llei AML?

Etapes clau en la implementació de mesures de compliment de la llei de lluita contra el blanqueig de capitals:

• Configuració de la política. Les institucions i organitzacions financeres han de desenvolupar i implementar normes internes en les seves activitats que compleixin amb els requisits de compliment de la llei de lluita contra el blanqueig de capitals. Així doncs, la política de l'empresa defineix els processos per identificar, denunciar i prevenir qualsevol manifestació de delictes financers.
• Verificació del client (Diligència deguda del client). Quan realitzen qualsevol transacció financera, les empreses han d'identificar la persona i comprovar si té antecedents penals. Això pot implicar revisar les dades personals de l'individu, avaluar els riscos potencials del client, etc.
• Seguiment de les operacions en curs. Quan realitzen transaccions financeres, les empreses han d'utilitzar programari especialitzat per analitzar transaccions sospitoses. En cas d'una transacció il·legal, el pagament es bloqueja per compliment de la normativa AML.
• Desar documents. Les empreses han d'emmagatzemar no només informació sobre transaccions financeres, sinó també controls sobre els seus clients i empleats.
• Informes. Presentar els informes pertinents als reguladors financers del país on opera l'empresa per tal de comprovar si hi ha transaccions il·legals i activitats delictives en general.
• Formació del personal. Les empreses han de proporcionar formació al personal sobre el compliment de la normativa contra el blanqueig de capitals. A la pràctica, això significa que els empleats de l'empresa entendran millor els seus clients, ja que tindran informació suficient sobre els riscos i els senyals que poden indicar activitats delictives i distingiran clarament els pagaments fraudulents dels legítims.

Gràcies a aquestes mesures bàsiques, el compliment de la normativa AML pot detectar qualsevol activitat il·legal relacionada amb l'obtenció de fons per mitjans criminals. Per exemple, transferir fons sense confirmar-ne l'origen legal, utilitzar comptes bancaris per emmagatzemar aquests fons, crear empreses i organitzacions fictícies.

Què s'ha d'entendre pel concepte de COMPLIMENT KYC?

El compliment de la normativa KYC (Know Your Customer, o Coneix el teu Client) és un procediment per verificar i comprovar el client d'una institució financera a l'hora de dur a terme qualsevol transacció. El compliment de la normativa KYC té com a objectiu recopilar dades sobre el client, comprovar la seva informació personal i l'origen de les seves fonts d'ingressos.

Oferim una solució a l'altura dels estàndards internacionals

L'objectiu de les comprovacions de compliment KYC és identificar els possibles riscos de cooperació amb el client, així com el compliment per part de la institució financera dels requisits reglamentaris de la legislació del país.

Important ! No s'han de confondre els conceptes de compliment de la normativa contra el blanqueig de capitals (AML) i de KYC, ja que són completament diferents. El compliment de la normativa KYC és un concepte més restringit i només s'aplica a la verificació d'identitat. El compliment de la normativa AML, en canvi, és un concepte molt més ampli que engloba directament les mesures de compliment de KYC i altres activitats contra el blanqueig de capitals.

On s'apliquen els procediments de compliment normatiu?

El compliment de les normes AML i KYC és una part integral del sector financer de qualsevol estat legal del món, ja que s'apliquen en:

• Bancs;
• Companyies d'assegurances;
• Intercanvis financers i d'inversió;
• Sistemes de pagament (per exemple, Apple Pay, PayPal);
• Cases d'apostes i mercats de valors;
• altres institucions les activitats de les quals estan relacionades amb els fluxos d'efectiu.

Quins són els beneficis per a les empreses que implementen procediments de compliment normatiu?

• L'adherència estricta als procediments i estàndards de lluita contra el blanqueig de capitals minimitza el risc de caure sota petites normes de compliment de la llei de lluita contra el blanqueig de capitals en un banc i altres institucions financeres, sense aturar el processament de pagaments a l'empresa;
• Augmentar la reputació i la confiança en la institució financera;
• Protecció fiable dels clients contra esquemes i accions fraudulentes;
• Cap aplicació de multes i sancions per part del regulador del país;
• Verificació i identificació dels vostres clients;
• Prevenció del blanqueig de capitals i del finançament del terrorisme.

Important ! La formació del personal en compliment de les normes KYC i AML garanteix una prevenció i una contrarestació efectives del blanqueig de capitals.

Com pot ajudar la nostra empresa? — Serveis de compliment de la normativa AML i KYC

El bufet d'advocats Jurisprudencial LTD ofereix una àmplia gamma de serveis de compliment de la normativa AML i KYC, incloent:

• Comprovació de contraparts per blanqueig de capitals, establiment d'un expedient, connexions amb altres empreses, presència de casos judicials oberts, etc.;
• Assistència en el compliment normatiu en bancs i altres institucions financeres, que us garanteix l'evitació de conseqüències adverses, en particular, el reconeixement de la invalidesa de les transaccions econòmiques, la introducció de restriccions, la pèrdua de reputació empresarial i la minimització dels xecs per part del banc. Així com serveis per a la formació separada del personal sobre el compliment de la normativa contra el blanqueig de capitals;
• Assessorament detallat sobre l'aplicació pràctica del compliment de les normes AML i KYC;
• Realització d'anàlisis de transaccions i operacions realitzades sobre activitats sospitoses;
• Desenvolupament i implementació efectiva del compliment de les normes AML i KYC per als socis comercials.

Consultoria de Jurisprudential Ltd: serveis de compliment de la normativa AML i KYC!