Com trobar i comprar una llicència EMI europea: una guia completa per a inversors

Com trobar i comprar una llicència EMI europea: una guia completa per a inversors

Com trobar i comprar una llicència EMI europea

Una empresa de pagaments ja creada amb una llicència EMI de la UE ofereix una entrada ràpida al mercat fintech: emissió de targetes, comptes IBAN, infraestructura de pagaments i operacions a tota la Unió Europea. Tanmateix, l'adquisició d'una empresa d'aquest tipus requereix una àmplia diligència legal i interacció directa amb el regulador.

Jurisprudencial Consulting Group ofereix suport clau en mà per a l'adquisició de llicències EMI, incloent-hi auditories, verificació de llicències, negociacions, aprovacions reglamentàries, compliment normatiu i posterior llançament del negoci.

1. Accés al mercat de pagaments de la UE
2. Auditoria reguladora completa
3. Estructuració de la transacció per a l'inversor
4. Suport al llançament i al compliment de les normes

Cost de la consulta a partir de 250 euros

Llicència EMI (Electronic Money Institution) — aquest és un permís per emetre diners electrònics, obrir comptes de clients, gestionar pagaments internacionals, proporcionar serveis d'adquisició i posteriors serveis fintech.
La compra d'una empresa ja creada amb una llicència us permet ometre el període anual de registre i aprovació, però només amb la deguda diligència.

On puc trobar empreses d'EMI ja fetes a la UE

1. Brokers professionals de tecnologia financera (fintech) amb llicències

Aquestes són plataformes tancades que només funcionen amb inversors qualificats.
Avantatges: actius verificats, estructura de documents, accés als advocats dels reguladors.

2. Grups jurídics i de consultoria

Les empreses que ajuden amb llicències a la UE (Lituània, Irlanda, Malta, Polònia) sovint coneixen propietaris que planegen vendre.

3. Acords privats entre grups fintech existents

Les grans empreses fintech venen periòdicament filials per redistribuir el capital.

4. Reguladors de la UE

Alguns reguladors de Lituània, Irlanda o Malta publiquen registres d'empreses en liquidació o que busquen inversors, cosa que és una font d'actius infravalorats.

A quines jurisdiccions de la UE venen més sovint les empreses d'EMI?

1. Lituània (Banc de Lituània) — una de les jurisdiccions EMI més populars.
2. Irlanda — accés a la SEPA, un fort control de compliment normatiu.
3. Malta — regulació flexible, accés a una llicència paneuropea.
4. Польша — un mercat en ràpid creixement, amb interès dels inversors del 2023 al 2025.

Per a la majoria de compradors, Lituània i Malta són clau: grans grups d'especialistes, infraestructura de compliment desenvolupada i reguladors forts.

Què inclou una llicència EMI a Europa?

1. emissió de diners electrònics;
2. obertura de comptes de clients (IBAN);
3. treballar amb pagaments i transferències;
4. Suport instantani SEPA/SEPA;
5. emissió de targetes (Visa/Mastercard mitjançant patrocini BIN);
6. xarxa d'agències;
7. integració mitjançant API.

Tenir una llicència no garanteix l'accés a tota la llista; és important tenir en compte l'abast dels permisos.

Què cal tenir en compte a l'hora de comprar: 10 criteris clau

1. Capital autoritzat i capital real desemborsat

Els pagaments a terminis requereixen a partir de 350.000 € (segons el país).

2. Obrir comptes bancaris i socis corresponsals

És important consultar bancs reals, no "comptes inactius".

3. Cap infracció per part del regulador

Només una investigació jurídica permetrà determinar si:

1. ordres,
2. multes,
3. Requisits de lluita contra el blanqueig de capitals.

4. Sistema AML/KYC

Comprovat:

1. política,
2. procediments,
3. informes,
4. sistema de seguiment de transaccions.

5. Clients actius i model de negoci

Comprar una "llicència en blanc" és una cosa, comprar un EMI actiu és una altra de ben diferent (i molt més car).

Oferim una solució a l'altura dels estàndards internacionals

6. Llicència per a passaport a la UE

Està permès l'accés transfronterer? S'han presentat notificacions als reguladors d'altres països?

7. Responsables de compliment normatiu i personal clau

En molts països, el canvi de controlador requereix una aprovació per separat.

8. Estructura corporativa

Qui és el propietari, hi ha beneficiaris sancionats o d'alt risc?

9. Contractes amb proveïdors (patrocinador BIN, passarel·les de pagament, socis SWIFT/SEPA)

10. Historial de llicències

Si hi va haver intents de vendre-la o l'empresa va ser objecte d'auditories, els riscos són més alts.

Com funciona el procés de compra d'una empresa EMI?

1. Acord de confidencialitat + revisió preliminar

Obtenció d'un expedient bàsic, comprovació de jurisdicció i llicències.

2. Diligència deguda reguladora completa

Comprovat:

1. llicència,
2. processos de lluita contra el blanqueig de capitals (AML),
3. informes,
4. interacció amb el regulador,
5. socis bancaris.

3. Accés al regulador de la UE

En molts països, la compra d'una empresa EMI sense aprovació reguladora està prohibit.
La coordinació triga entre 1 i 3 mesos.

4. Estructuració de la transacció

SPA, dipòsit en garantia, preu fix o guanys.

5. Transferència de control

Canvi de beneficiaris, administradors, personal clau.

6. Reinici del compliment normatiu

Després de la compra, cal actualitzar:

1. política de lluita contra el blanqueig de capitals,
2. model de risc,
3. infraestructura informàtica,
4. informant al regulador.

El valor de les empreses EMI el 2025

El preu depèn de:

1. països;
2. historial de llicències;
3. socis bancaris;
4. risc de la cartera de clients.

Què fa el Grup de Consultoria Jurisprudencial?

Oferim suport clau en mà per a la compra d'EMI:

1. cerca de llicències ja fetes;
2. verificació preliminar del venedor;
3. diligència deguda legal i regulatòria;
4. sol·licituds al regulador;
5. negociacions amb el venedor;
6. estructuració de transaccions;
7. coordinació amb l'organisme regulador;
8. canvi de beneficiaris i administradors;
9. configuració del compliment posterior a la compra;
10. suport durant els primers 12 mesos de treball.

Treballem amb Lituània, Irlanda, Malta, Polònia, la República Txeca i altres jurisdiccions de la UE.

Total

Obtenir una llicència europea EMI és una manera ràpida d'entrar al mercat fintech, però només amb la deguda diligència professional i la plena aprovació reguladora. Si no es verifica adequadament una empresa, es pot bloquejar, imposar multes i revocar la llicència. Trobarem una empresa EMI adequada, durem a terme la deguda diligència i guiarem la transacció cap a una conclusió legalment segura.