Obrir un compte comercial al Canadà: requisits, bancs i procediment
Obrir un compte comercial al Canadà: requisits, bancs i procediment
Obrir un compte bancari per a una empresa al Canadà
El sistema bancari del Canadà es considera un dels més robustos del món, i els comptes corporatius estan disponibles tant per a residents com per a empreses estrangeres.
El més important és el compliment dels procediments KYC/AML i la confirmació de la legalitat del negoci.
Grup de Consultoria Jurisprudencial ajuda amb el procés d'obertura de comptes corporatius al Canadà - clau en mà, tenint en compte els requisits CRA i estàndards bancaris.
1. Selecció d'un banc i preparació d'un paquet de documents
2. Verificació KYC remota
3. Connexió de passarel·les de pagament i transaccions de divises
Cost de la consulta a partir de 250 euros
Obrir un compte bancari per a una empresa al Canadà — un pas obligatori després del registre d'una societat.
Un compte corporatiu s'utilitza per a liquidacions amb clients, pagament d'impostos, acceptació d'inversions i presentació d'informes a Agència Tributària del Canadà (CRA).
El Canadà ofereix una infraestructura bancària desenvolupada, controls estrictes sobre l'origen dels fons i instruments flexibles per a les transaccions internacionals.
1. Qui pot obrir un compte al Canadà?
Un compte corporatiu es pot obrir mitjançant:
- Corporacions canadenques (Corporació / Ltd / Inc.);
- sucursals d'empreses estrangeres (Sucursal);
- associacions (LP / LLP);
- empreses estrangeres amb presència fiscal (substància).
Els bancs permeten l'entrada a no residents subjecte a la superació Comprovacions KYC/AML i subministrament de documents sobre l'empresa i els beneficiaris.
2. Els principals bancs del Canadà per a clients corporatius
| Banc | Característiques | Adequat per |
|---|---|---|
| RBC (Royal Bank of Canada) | El banc més gran del país, que dóna suport a no residents | Comerç, TI, inversions |
| TD Canada Trust | Banca en línia i comptes multidivisa | Fintech, comerç electrònic |
| BMO (Banc de Mont-real) | Procediment de connexió senzill | Consultoria, serveis |
| Scotiabank | Transaccions internacionals i transferències de divises | Importació-exportació, comerç |
| CIBC | Suport a empreses estrangeres | Startups, holdings |
Una alternativa als bancs tradicionals - plataformes fintech (EMI):
Wise Business, Payoneer, Revolut Business, proporcionant comptes IBAN i conversió de moneda sense visitar el Canadà.
3. Requisits bancaris i procediment de verificació
Els bancs del Canadà estan obligats a complir les lleis. Llei de procediments penals i finançament del terrorisme и FINTRAC.
Quan s'obre un compte corporatiu, es comprova el següent:
- estructura de propietat (UBO);
- número d'identificació fiscal (número d'empresa);
- Certificat d'incorporació;
- adreça i substància empreses;
- font de fons;
- tipus d'activitat i perfil del client.
La verificació es realitza de manera remota (mitjançant identificació per vídeo) o durant una visita personal, depenent del banc.
4. Procediment pas a pas per obrir un compte
1. Registre d'empresa (Corporació / LP) i obtenció d'un número d'empresa (BN).
2. Preparació d'un paquet de documents:
- Certificat d'Incorporació;
- Estatuts / Acord de societat;
- Resolució sobre el nomenament del director/a;
- Formularis KYC i verificació d'adreça;
- Passaport i comprovant de domicili de tots els accionistes.
3. Selecció del banc - federal o provincial.
4. Superació de la verificació bancària (KYC/AML).
5. Signatura del contracte i activació del compte.
El procés pren 5-15 dies laborables, depenent del banc i de l'estatus de l'empresa.
5. Tipus de comptes corporatius
- Compte operatiu — el compte principal per a les transaccions corrents.
- Compte d'estalvis / inversió — un compte per emmagatzemar reserves i inversions.
- Compte multidivisa — suport per a USD, EUR, GBP, CAD.
- Compte de comerciant — per acceptar pagaments en línia.
Per a les empreses internacionals, sovint es crea estructura de dos comptes: principal (CAD) i moneda (EUR/USD) per a transferències transfrontereres.
6. KYC i requisits de compliment
Els comptes corporatius al Canadà només s'obren després de la verificació:
- accionistes i consellers en llistes de sancions i PEP;
- situació fiscal (TIN/SIN/CRA);
- fonts de finançament;
- compliment dels requisits AML/GAFI/BEPS/CRS.
Les empreses que treballen amb criptomonedes o projectes fintech han de proporcionar documents addicionals (descripció del model de negoci, avaluació de riscos, política AML/KYC).
7. Alternativa: Plataformes Fintech i pagaments a terminis
Per a startups i empreses remotes solucions fintech Sovint és més convenient:
- registre i verificació completament en línia;
- suport per a pagaments en diverses monedes;
- accés a SEPA i SWIFT;
- integració amb la comptabilitat.
Plataformes recomanades: Wise Business, Payoneer, Revolut Business, Airwallex.
8. Com ajuda Jurisprudencial Consulting Group als clients
Grup de Consultoria Jurisprudencial ajuda amb el procés d'obertura de comptes corporatius al Canadà:
- selecció d'un banc adequat o EMI;
- preparació d'un paquet KYC complet;
- suport a la comunicació amb el banc;
- implementació de la política interna de lluita contra el blanqueig de capitals;
- assistència per connectar pagaments en línia.