Compliment de les sancions per als propietaris: quins són els riscos de no fer res?
Compliment de les sancions per als propietaris: quins són els riscos de no fer res?
Compliment de sancions per als propietaris: riscos reals el 2025 si "no es fa res"
El 2025, els bancs de la UE, el Regne Unit, els Emirats Àrabs Units i Àsia reforçaran els controls sobre l'origen dels fons, l'estructura de propietat, la residència i les cadenes de contraparts. L'incompliment de les sancions comportarà el bloqueig de comptes, la congelació de pagaments, la denegació de serveis i la pèrdua de l'estructura corporativa.
Grup de Consultoria Jurisprudencial Donem suport als propietaris d'empreses a la UE i als Emirats Àrabs Units: realitzem auditories de sancions, construïm una estructura adequada, netegem les cadenes de custòdia, preparem proves i donem suport a les comunicacions amb els bancs.
1. Auditoria de sancions del propietari
2. Expedient KYC/KYB clau en mà
3. Trasllat d'empreses i comptes
4. Preparació de l'estructura per a les auditories del 2025
Cost de la consulta a partir de 250 euros
Compliment de sancions per al propietari — no es tracta de llistes polítiques, sinó de la capacitat de demostrar al banc i al regulador la legalitat de la propietat, la transparència dels ingressos i l'absència del risc de sancions secundàries.
Del 2023 al 2025, els reguladors han endurit els estàndards: fins i tot si tu no estàs ubicat Si el vostre compte està a les llistes de sancions, és possible que el bloquegin si el banc detecta una estructura opaca, jurisdiccions no estàndard o un origen dels fons no confirmat.
Els riscos empresarials estan creixent en tres àrees alhora: sancions, controls contra el blanqueig de capitals i transparència fiscal (CRS, divulgació d'UBO, informes BOI).
Els principals riscos per al propietari si s'ignora el compliment de les sancions
1. Bloqueig de comptes bancaris (UE, Regne Unit, Emirats Àrabs Units, Suïssa)
Els bancs tanquen comptes al més mínim risc de sancions:
- la presència d'una contrapart de regions "crítiques";
- manca de confirmació de l'origen dels ingressos;
- antiga estructura de propietat sense substància;
- gestió nominal o societats offshore sense operacions.
Els bancs no expliquen els motius; l'informe simplement diu: "Restriccions de la tolerància al risc".
2. Bloqueig de pagaments i denegació de servei
Un pagament pot quedar bloquejat en el compliment de les normes durant 30-180 dies si:
- la cadena inclou un proveïdor del sector sancionat;
- els pagaments passen per països d'alt risc;
- no hi ha cap contracte, cap factura, cap lògica econòmica en la transacció.
La plataforma SWIFT ha endurit els controls d'encaminament, cosa que ha augmentat els retards en les liquidacions.
3. Sancions secundàries a través de contraparts
Fins i tot si el propietari està net, però la contrapart està subjecta a restriccions, el banc classifica automàticament la transacció com a "d'alt risc".
Això afecta els següents sectors: tecnologia, logística, finances, energia i externalització de TI.
4. Pèrdua d'estructura corporativa a la UE i als Emirats Àrabs Units
Els registradors i les autoritats de llicències tanquen empreses en absència de:
- beneficiari confirmat;
- presència real (substància);
- lògica empresarial dels ingressos;
- Compliment de la normativa AML/KYC en el moment del re-registre.
Algunes zones franques dels Emirats Àrabs Units han declarat "inactives" més del 30% de les empreses no residents el 2024.
5. Bloqueig del compte personal del propietari
Les persones es tornen vulnerables quan:
- moviment entre jurisdiccions;
- dades inconsistents en els registres fiscals;
- discrepància entre l'estatus de l'UBO i el control real.
Exemple: les discrepàncies entre les dades del BOI (EUA) i de l'UBO (UE) són un motiu habitual de denegació.
6. Pèrdua de la capacitat d'obrir nous comptes o llicències
El problema de reputació porta a:
- negativa a obrir comptes;
- incapacitat d'obtenir una criptollicència CASP, EMI o MSB;
- restringint l'accés a Stripe, Revolut, PayPal i Wise.
Com serà el compliment de les sancions el 2025?
1. Divulgació completa del beneficiari (UBO, BOI, ESR, CRS)
El propietari ha de proporcionar:
- passaport, residència, situació fiscal;
- confirmació d'adreça;
- història de l'estructura i la propietat;
- font de fons (SoF) i font d'estat (SoW).
2. Lògica econòmica de les activitats de l'empresa
Els xecs bancaris:
- realitat de l'oficina;
- sotrudnikov;
- contractes;
- revolucions;
- presència a la jurisdicció.
3. Comprovació de tota la cadena de contraparts
El 2025, els bancs no només comprovaran l'empresa i el client, sinó també:
- proveïdors;
- contractistes;
- persones relacionades;
- comptes de trànsit i jurisdiccions intermèdies.
4. Reavaluació constant del risc
Anteriorment, les comprovacions es feien en obrir.
Ara, amb cada pagament important.
Què ha de fer un propietari per evitar riscos?
Pas 1. Auditoria de sancions
Anàlisi de l'estructura: entitats jurídiques, UBO, països, transaccions, contraparts.
Pas 2. Perfil KYC del propietari
El paquet s'està preparant:
- font de l'estat;
- història empresarial;
- situació fiscal;
- residència;
- informe d'estructura.
Pas 3. Adaptar l'estructura a les normes de la UE i els Emirats Àrabs Units
Per exemple:
- afegint substància;
- trasllat de l'empresa a una zona franca adequada;
- canvi de cadena de propietat;
- Evitació de les empreses offshore d'alt risc.
Pas 4: Reconfiguració de la política de transaccions
Normativa de pagament, treballeu només amb jurisdiccions permeses.
Pas 5. Preparació de proves per als bancs
El propietari ha de poder explicar cada font d'ingressos.
Què fa el Grup de Consultoria Jurisprudencial?
| Etapa | Resultat |
|---|---|
| Auditoria de sancions | identificació de "zones vermelles" |
| Reestructuració | Escollim la UE o els Emirats Àrabs Units per un model segur |
| Preparació d'un dossier KYC | Formem paquets SoF/SoW i UBO |
| Suport per a l'obertura de comptes | Treballem amb bancs de la UE/EAU/Àsia |
| Neteja de les cadenes de contraparts | Estem eliminant jurisdiccions de risc |
| Post-compliment | Estem construint processos per al futur |
Resum
El compliment de les sancions no és una formalitat.
Aquest és un sistema que protegeix els propietaris del bloqueig, les denegacions, les pèrdues comercials i la impossibilitat d'obrir comptes a la UE i als Emirats Àrabs Units.
Si l'estructura es deixa "tal com està", el risc de bloqueig passa de teòric a pràctic.
Farem una auditoria de sancions, prepararem un expedient KYC/UBO i construirem una estructura que superi les inspeccions a la UE i als Emirats Àrabs Units.