Regla de viatge amb criptomonedes: què cal implementar abans del 2025 per complir amb el GAFI

Regla de viatge amb criptomonedes: què cal implementar abans del 2025 per complir amb el GAFI

Regla de viatge amb criptomonedes: què cal implementar el 2025 per complir amb el GAFI

A partir del 2025, les borses, els moneders de custòdia i les empreses de criptomonedes de la UE, el Regne Unit, Suïssa i els Emirats Àrabs Units hauran de proporcionar les dades del remitent i del destinatari de les transferències. L'incompliment de la Regla de viatge ja està provocant el bloqueig de transaccions i la pèrdua de socis bancaris.

Grup de Consultoria Jurisprudencial Oferim suport clau en mà per a la implementació de les normes de viatge, incloent-hi l'anàlisi del model de negoci, la selecció de proveïdors, la integració, la documentació i les polítiques de lluita contra el blanqueig de capitals (AML).

1. Normes de viatge per a CASP/VASP
2. Integració amb protocols comercials
3. AML/KYC, filtres de risc, informes

Cost de la consulta a partir de 250 euros

Criptomoneda Travel Rule 2025 — Aquest és un requisit del GAFI que exigeix ​​que les plataformes de criptomoneda transmetin la identitat de l'emissor i del destinatari quan transfereixen actius digitals.
De fet, la indústria de les criptomonedes està fent la transició als estàndards d'informació bancària SWIFT, on cada transferència té un origen i una destinació transparents.

El 2025, la Regla de viatge serà obligatòria a la majoria de jurisdiccions clau:

1. La UE — regulació del paquet MiCA + AML;
2. ОАЭ — noves normes VARA/FSRA;
3. UK — verificació obligatòria de la contrapart i transferència de dades;
4. Suïssa — Requisits de la FINMA;
5. Singapur, Japó, Canadà — plena aplicació del GAFI.

Quines dades cal transferir

El mínim establert varia segons la jurisdicció, però l'estàndard del GAFI exigeix ​​la transferència de:

Sobre el client emissor:

1. nom/cognom;
2. identificador (passaport, DNI, número de client);
3. adreça o data de naixement;
4. número de cartera/compte.

Sobre el client destinatari:

1. nom/cognom;
2. número o identificador de cartera VASP;
3. Jurisdicció del funcionament de la plataforma.

S'estan transferint dades entre VASP/CASP, i no públicament.
Una transacció que es produeixi sense una regla de viatge pot ser reconeguda sospitós.

Quan és obligatòria la Regla de Viatge?

El requisit s'aplica a:

1. intercanvis centralitzats;
2. carteres de custòdia;
3. Plataformes OTC;
4. brokers i emissors de tokens;
5. criptoprocessament;
6. Serveis de consergeria de Web3.

A la UE, la Regla de viatge és obligatòria per a totes les traduccions, fins i tot des d'1 €, si un dels participants és un CASP.
S'ha eliminat el llindar dels 1.000 €.

Nous requisits per al 2025

1. Identificació de carteres no custòdies (carteres autoallotjades)

Els CASP han de:

1. comprovar si la cartera pertany al client;
2. sol·licitud de confirmació: signatura del missatge, microtraducció;
3. per a grans quantitats: diligència deguda reforçada.

2. Denegació de transferències a adreces "desconegudes"

Si no es pot identificar el destinatari, CASP està obligat a rebutjar la transferència.

Oferim una solució a l'altura dels estàndards internacionals

3. Regla de viatge = una part obligatòria del perfil AML

Totes les dades s'han d'emmagatzemar al sistema de control AML i han d'estar disponibles per al regulador.

4. Penalitzacions per incompliment

Les borses estan en risc:

1. perdre la llicència CASP/VASP;
2. perdre comptes bancaris;
3. rebre multes dels reguladors;
4. estan subjectes a restriccions per treballar amb la UE i el Regne Unit.

Quines solucions s'utilitzen per a Travel Rule?

El 2025, el mercat estarà estandarditzat de manera efectiva a través de diversos protocols:

1. TRISA
2. Regla de viatge de CHAINALYSIS
3. Notabene
4. Pont de Symna
5. Mòdul de regles de viatge de Sumsub
6. Ciphertrace Traveler

Les borses han d'integrar un protocol que:

1. garanteix la transmissió xifrada de dades;
2. admet cadenes de diferents blockchains;
3. permet identificar contraparts;
4. compleix amb el GAFI i els requisits del regulador nacional.

Implementació pas a pas de la Regla de viatges per al 2025

1. Anàlisi de l'arquitectura de l'empresa

Determinem quins productes entren dins la Regla de viatge: borsa, OTC, custodi, serveis API.

2. Selecció d'un protocol de normes de viatge

Avaluem la cobertura jurisdiccional, la integració de l'API, el cost i la compatibilitat.

3. Actualització de les polítiques AML/KYC

La norma de viatge s'ha d'incloure a:

1. Manual de lluita contra el blanqueig de capitals;
2. Procediment KYC;
3. Enfocament basat en el risc;
4. Descripció del flux de dades entre els VASP.

4. Integració de la solució tècnica

API, Webhooks, cribratge, verificació VASP afiliada, control d'emissor/destinatari.

5. Proves i llançament pilot

Verificació:

1. carteres autoallotjades;
2. transferències transfrontereres;
3. contraparts d'alt risc;
4. monedes (BTC, ETH, stablecoins, L2).

6. Formació de l'equip i preparació per a l'auditoria

Normalment, es requereix la presentació d'informes a l'organisme regulador i la formació interna.

Què fa el Grup de Consultoria Jurisprudencial?

Treballem amb empreses de la UE, el Regne Unit, Suïssa, els Emirats Àrabs Units i Àsia.

Total

La Regla de viatge és un requisit obligatori per a les empreses de criptomonedes el 2025. Les plataformes que la implementin aviat rebran un conjunt estable de socis bancaris, accés als mercats internacionals i la garantia de llicències CASP/VASP.
T'ajudarem a implementar la Regla de Viatge, completar la documentació necessària i obtenir llicències sense risc.