Wie man eine europäische EMI-Lizenz findet und erwirbt: Ein umfassender Leitfaden für Investoren

Wie man eine europäische EMI-Lizenz findet und erwirbt: Ein umfassender Leitfaden für Investoren

Wie man eine europäische EMI-Lizenz findet und erwirbt

Ein etabliertes Zahlungsunternehmen mit EU-EMI-Lizenz ermöglicht den schnellen Einstieg in den Fintech-Markt: Kartenausgabe, IBAN-Konten, Zahlungsinfrastruktur und Geschäftstätigkeit in der gesamten Europäischen Union. Die Übernahme eines solchen Unternehmens erfordert jedoch eine umfassende rechtliche Due-Diligence-Prüfung und die direkte Interaktion mit der Aufsichtsbehörde.

Die Jurisprudential Consulting Group bietet schlüsselfertige Unterstützung bei der EMI-Lizenzakquise, einschließlich Audits, Lizenzprüfung, Verhandlungen, behördliche Genehmigungen, Compliance und anschließender Geschäftseinführung.

1. Zugang zum EU-Zahlungsmarkt
2. Vollständige behördliche Prüfung
3. Strukturierung der Transaktion für den Investor
4. Unterstützung bei Markteinführung und Einhaltung der Vorschriften

Beratungskosten ab 250 Euro

EMI-Lizenz (Lizenz für elektronische Geldinstitute) — Dies ist die Berechtigung zur Ausgabe von elektronischem Geld, zur Eröffnung von Kundenkonten, zur Abwicklung internationaler Zahlungen sowie zur Bereitstellung von Acquiring- und nachfolgenden Fintech-Dienstleistungen.
Der Kauf eines bereits bestehenden Unternehmens mit Lizenz ermöglicht es Ihnen, die jährliche Registrierungs- und Genehmigungsphase zu überspringen – allerdings nur bei ordnungsgemäßer Due-Diligence-Prüfung.

Wo findet man fertige EMI-Unternehmen in der EU?

1. Professionelle Fintech-Broker mit Lizenzen

Hierbei handelt es sich um geschlossene Plattformen, die nur mit qualifizierten Anlegern zusammenarbeiten.
Vorteile: geprüfte Vermögenswerte, Dokumentenstruktur, Zugang zu den Anwälten der Aufsichtsbehörden.

2. Rechts- und Beratungsgruppen

Unternehmen, die bei der Lizenzvergabe in der EU (Litauen, Irland, Malta, Polen) behilflich sind, kennen oft Eigentümer, die einen Verkauf planen.

3. Private Vereinbarungen zwischen bestehenden Fintech-Gruppen

Große Fintech-Unternehmen verkaufen regelmäßig Tochtergesellschaften, um Kapital umzuverteilen.

4. EU-Regulierungsbehörden

Einige Aufsichtsbehörden in Litauen, Irland oder Malta veröffentlichen Register von Unternehmen in Liquidation oder auf Investorensuche – dies ist eine Quelle unterbewerteter Vermögenswerte.

In welche EU-Länder verkaufen E-Geld-Unternehmen am häufigsten?

1. Litauen (Bank von Litauen) — eine der beliebtesten EMI-Jurisdiktionen.
2. Irland — Zugang zu SEPA, strenge Compliance-Kontrolle.
3. Malta — flexible Regulierung, Zugang zu einer europaweiten Lizenz.
4. Polen — ein schnell wachsender Markt, für den Investoren von 2023 bis 2025 Interesse zeigen.

Für die meisten Käufer sind Litauen und Malta von zentraler Bedeutung: große Pools an Spezialisten, gut ausgebaute Compliance-Infrastruktur und starke Regulierungsbehörden.

Was beinhaltet eine EMI-Lizenz in Europa?

1. Ausgabe von elektronischem Geld;
2. Eröffnung von Kundenkonten (IBAN);
3. Arbeiten mit Zahlungen und Überweisungen;
4. SEPA/SEPA Instant-Unterstützung;
5. Kartenausgabe (Visa/Mastercard über BIN-Sponsoring);
6. Agenturnetzwerk;
7. Integration via API.

Der Besitz einer Lizenz garantiert nicht den Zugriff auf die gesamte Liste; es ist wichtig, den Umfang der Berechtigungen zu prüfen.

Worauf Sie beim Kauf achten sollten: 10 wichtige Kriterien

1. Genehmigtes Kapital und tatsächlich eingezahltes Kapital

EMI verlangt ab 350.000 € (je nach Land).

2. Bankkonten eröffnen und Korrespondenzpartner gewinnen

Es ist wichtig, echte Banken zu überprüfen, nicht „ruhende Konten“.

3. Keine Verstöße seitens der Aufsichtsbehörde

Nur eine rechtliche Untersuchung kann klären, ob:

1. Bestellungen,
2. Geldbußen,
3. Anforderungen zur Bekämpfung von Geldwäsche.

4. AML/KYC-System

Geprüft:

1. Politik,
2. Verfahren
3. Berichte,
4. Transaktionsüberwachungssystem.

5. Aktive Kunden und Geschäftsmodell

Eine „leere Lizenz“ zu kaufen ist eine Sache, eine aktive EMI zu kaufen eine ganz andere (und viel teurere).

Wir bieten eine Lösung auf dem Niveau internationaler Standards

6. Lizenz zur Erlangung eines EU-Passes

Ist grenzüberschreitender Zugang gestattet? Wurden die Aufsichtsbehörden in anderen Ländern benachrichtigt?

7. Compliance-Beauftragte und Schlüsselpersonal

In vielen Ländern ist für einen Wechsel des Controllers eine gesonderte Genehmigung erforderlich.

8. Unternehmensstruktur

Wem gehört es, gibt es sanktionierte oder besonders risikoreiche Begünstigte?

9. Verträge mit Anbietern (BIN-Sponsor, Zahlungsportale, SWIFT/SEPA-Partner)

10. Lizenzgeschichte

Wenn es Versuche gäbe, das Unternehmen zu verkaufen, oder wenn das Unternehmen Audits unterzogen würde, wären die Risiken höher.

Wie funktioniert der Kauf eines EMI-Unternehmens?

1. Geheimhaltungsvereinbarung + Vorprüfung

Beschaffung eines Basisdossiers, Prüfung der Zuständigkeit und der Lizenzierung.

2. Vollständige regulatorische Sorgfaltsprüfung

Geprüft:

1. Lizenz,
2. AML-Prozesse
3. Berichterstattung,
4. Interaktion mit dem Regler
5. Bankpartner.

3. Zugang zur EU-Regulierungsbehörde

In vielen Ländern ist der Kauf eines EMI-Unternehmens ohne behördliche Genehmigung verboten.
Die Koordination dauert 1–3 Monate.

4. Strukturierung der Transaktion

SPA, Treuhandkonto, Festpreis oder Earn-out.

5. Übergabe der Kontrolle

Änderung der Begünstigten, Direktoren und Schlüsselpersonen.

6. Neustart der Compliance-Phase

Nach dem Kauf müssen Sie ein Update durchführen:

1. Geldwäscherichtlinie
2. Risikomodell,
3. IT-Infrastruktur
4. Meldung an die Aufsichtsbehörde.

Der Wert von EMI-Unternehmen im Jahr 2025

Der Preis hängt ab von:

1. Länder;
2. Führerscheinhistorie;
3. Bankpartner;
4. Kundenportfoliorisiko.

Was macht die Jurisprudential Consulting Group?

Wir bieten schlüsselfertige Unterstützung beim Ratenkauf:

1. Suche nach fertigen Lizenzen;
2. Vorläufige Überprüfung des Verkäufers;
3. rechtliche und regulatorische Sorgfaltsprüfung;
4. Anfragen an die Aufsichtsbehörde;
5. Verhandlungen mit dem Verkäufer;
6. Transaktionsstrukturierung;
7. Abstimmung mit der Regulierungsbehörde;
8. Änderung der Begünstigten und Geschäftsführer;
9. Einrichtung der Compliance-Vorgaben nach dem Kauf;
10. Unterstützung während der ersten 12 Monate der Beschäftigung.

Wir arbeiten mit Litauen, Irland, Malta, Polen, der Tschechischen Republik und anderen EU-Staaten zusammen.

Ergebnis

Der Erwerb einer europäischen E-Geld-Lizenz ermöglicht einen schnellen Einstieg in den Fintech-Markt, jedoch nur mit sorgfältiger Prüfung und vollständiger behördlicher Genehmigung. Werden Unternehmen nicht ordnungsgemäß geprüft, kann dies zu Sperrungen, Bußgeldern und dem Lizenzentzug führen. Wir finden für Sie ein geeignetes E-Geld-Unternehmen, führen die notwendige Due-Diligence-Prüfung durch und begleiten die Transaktion zu einem rechtssicheren Abschluss.