Servicios de cumplimiento AML y KYC
- ¿Qué debe entenderse por el concepto de CUMPLIMIENTO AML?
- ¿Cómo funcionan las medidas de cumplimiento ALD?
- ¿Qué debe entenderse por el concepto de KYC COMPLIANCE?
- ¿Dónde se aplican los procedimientos de cumplimiento?
- ¿Cuáles son los beneficios de que las empresas utilicen procedimientos de cumplimiento?
- ¿Cómo puede ayudar nuestra empresa?
Servicios de cumplimiento AML y KYC
El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI ) se creó en 1989. Su principal objetivo era desarrollar normas y recomendaciones para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. En 1990, la Unión Europea adoptó la primera Directiva contra el Blanqueo de Capitales. A partir de estas recomendaciones y legislación, a principios de la década de 90 comenzaron a aparecer referencias a la definición de supervisión financiera en países democráticos, y con el tiempo se introdujeron los conceptos de cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales y de las normas de Conozca a su Cliente (KYC).
¿Qué debe entenderse por el concepto de CUMPLIMIENTO AML?
El cumplimiento ALD (Anti-Lavado de Dinero) es un determinado conjunto de medidas y procedimientos, cuyo objetivo principal es prevenir el uso del sistema financiero para ingresos obtenidos ilegalmente. Es decir, la política de cumplimiento ALD tiene como objetivo principal garantizar que los delincuentes no puedan disponer libremente de los fondos que recibieron violando la ley en países legales.
Entonces, podemos decir que el cumplimiento ALD en un banco es un componente importante para el seguimiento y control financiero en cualquier sistema de pagos del mundo.
¿Cómo funcionan las medidas de cumplimiento ALD?
Principales etapas en la implementación de medidas de cumplimiento ALD:
- Política de configuración. Las instituciones y organizaciones financieras deben desarrollar e implementar reglas internas en sus actividades que cumplan con los requisitos de cumplimiento ALD. Así, la política de la empresa define los procesos para identificar, denunciar y prevenir cualquier manifestación de delitos financieros.
- cheque del cliente (Debida diligencia del cliente). Al realizar cualquier transacción financiera, las empresas deben identificar a la persona y comprobar si tiene antecedentes penales. Esto puede consistir en examinar los datos personales de una persona, evaluar los riesgos potenciales del cliente, etc.
- Seguimiento de las operaciones en curso. Al realizar transacciones financieras, las empresas deben utilizar software especializado para analizar transacciones sospechosas. Si se lleva a cabo una transacción ilegal, el pago queda bloqueado por cumplimiento de ALD.
- Guardar documentos. Las empresas deben almacenar no sólo información sobre transacciones financieras, sino también la verificación de sus clientes y empleados.
- Informes. Presentación de informes apropiados a los reguladores financieros del estado donde opera la empresa con el fin de verificar transacciones ilegales y actividades delictivas en general.
- Capacitación del personal. Las empresas deben brindar capacitación al personal en CUMPLIMIENTO ALD. En la práctica, esto significa que los empleados de la empresa comprenderán mejor a sus clientes, ya que tendrán suficiente información sobre los riesgos y señales que pueden indicar actividad delictiva y separarán claramente el fraude de los pagos legítimos.
Gracias a estas medidas básicas ALD, el cumplimiento puede identificar cualquier actividad ilegal relacionada con la recepción de fondos del crimen. Por ejemplo, transferir cantidades de fondos sin confirmar su origen legal, utilizar cuentas bancarias para almacenar dichos fondos, crear empresas y organizaciones ficticias.
¿Qué debe entenderse por el concepto de KYC COMPLIANCE?
El cumplimiento KYC (Know Your Customer) es un procedimiento para verificar y controlar a un cliente de una institución financiera al realizar cualquier transacción. El cumplimiento de KYC tiene como objetivo recopilar datos sobre el cliente, verificar su información personal y el origen de sus fuentes de ingresos.
El propósito de verificar el cumplimiento de KYC por parte de un cliente es determinar los riesgos potenciales de la cooperación con él, así como el cumplimiento por parte de la institución financiera de los requisitos reglamentarios de la legislación del país.
¡ Importante ! No confunda los conceptos de cumplimiento AML y KYC, ya que son completamente diferentes. El cumplimiento KYC es un concepto más específico que se aplica únicamente a la verificación de identidad. El cumplimiento AML, por otro lado, es un concepto mucho más amplio que abarca directamente las medidas de cumplimiento KYC y otras actividades contra el lavado de dinero.
¿Dónde se aplican los procedimientos de cumplimiento?
El cumplimiento AML y KYC son parte integral del sector financiero de cualquier estado legal del mundo, ya que se aplican en:
- Bancos;
- Las compañías de seguros;
- Intercambios financieros y de inversión;
- Sistemas de pago (por ejemplo, Apple Pay, PayPal);
- Casas de apuestas y bolsas de valores;
- otras instituciones cuyas actividades estén relacionadas con los flujos de efectivo.
¿Cuáles son los beneficios de que las empresas utilicen procedimientos de cumplimiento?
- El estricto cumplimiento de los procedimientos y estándares ALD minimiza el riesgo de caer bajo un pequeño CUMPLIMIENTO ALD en un banco y otras instituciones financieras, sin detener el proceso de pago en la empresa;
- Incrementar la reputación y la confianza en una institución financiera;
- Protección confiable de los clientes contra esquemas y acciones fraudulentas;
- Falta de aplicación de multas y sanciones por parte del regulador del país;
- Verificación e identificación de sus clientes;
- Prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.
¡ Importante ! La capacitación del personal en materia de cumplimiento de KYC y AML garantiza la prevención y la lucha contra el blanqueo de capitales.
¿Cómo puede ayudar nuestra empresa? — Servicios de cumplimiento AML y KYC
La empresa jurídica Jurisprudential LTD ofrece una amplia gama de servicios de cumplimiento AML y KYC, que incluyen:
- Comprobación de contrapartes: para blanqueo de capitales, establecimiento de expedientes, conexiones con otras empresas, presencia de casos judiciales abiertos, etc.;
- Asistencia para completar el cumplimiento en un banco y otras instituciones financieras, lo que le garantiza evitar consecuencias adversas, en particular, el reconocimiento de la invalidez de las transacciones económicas, la introducción de restricciones, la pérdida de reputación comercial y la minimización de los controles por parte del banco. Así como servicios de capacitación separada del personal sobre cumplimiento ALD;
- Brindar asesoramiento detallado sobre la aplicación del cumplimiento AML y KYC en la práctica;
- Realizar análisis de transacciones completadas y operaciones sobre actividades sospechosas;
- Desarrollo e implementación efectiva del cumplimiento AML y KYC para socios comerciales.
Consultoría de Jurisprudential Ltd - ¡Servicios de cumplimiento AML y KYC!