Cómo abrir una cuenta comercial en Canadá: Requisitos, bancos y procedimiento
Cómo abrir una cuenta comercial en Canadá: Requisitos, bancos y procedimiento
Abrir una cuenta bancaria para una empresa en Canadá
El sistema bancario canadiense está considerado uno de los más estables del mundo, y las cuentas corporativas están disponibles tanto para residentes como para empresas extranjeras.
Lo principal es el cumplimiento de los procedimientos KYC/AML y la confirmación de la legalidad del negocio.
Jurisprudential Consulting Group ofrece asistencia integral para la apertura de cuentas corporativas en Canadá, teniendo en cuenta los requisitos de la CRA (Agencia Tributaria Canadiense) y las normas bancarias.
1. Seleccionar un banco y preparar un paquete de documentos
2. Verificación KYC remota
3. Conexión de pasarelas de pago y transacciones de divisas
Coste de la consulta a partir de 250 euros
Abrir una cuenta bancaria para una empresa en Canadá — un paso obligatorio después de registrar una corporación.
Una cuenta corporativa se utiliza para realizar pagos a clientes, pagar impuestos, aceptar inversiones e informar a Agencia de Ingresos de Canadá (CRA).
Canadá ofrece una infraestructura bancaria desarrollada, controles estrictos sobre el origen de los fondos e instrumentos flexibles para las transacciones internacionales.
1. ¿Quién puede abrir una cuenta en Canadá?
Una cuenta corporativa puede ser abierta por:
- corporaciones canadienses (Corporación / Ltda. / Inc.);
- sucursales de empresas extranjeras (Sucursal);
- asociaciones (LP / LLP);
- Empresas extranjeras con presencia fiscal (sustancia).
Los bancos permiten la entrada a no residentes, sujetos a la verificación KYC/AML y a la presentación de documentos sobre la empresa y los beneficiarios.
2. Los principales bancos de Canadá para clientes corporativos
| Banco | Características | Adecuado para |
|---|---|---|
| RBC (Banco Real de Canadá) | El banco más grande del país, que presta servicios a no residentes. | Comercio, TI, inversiones |
| TD Canada Trust | Banca en línea y cuentas multidivisa | Tecnología financiera, comercio electrónico |
| BMO (Banco de Montreal) | Procedimiento de conexión simple | Consultoría y servicios |
| Scotiabank | transacciones internacionales y transferencias de divisas | Importación-exportación, comercio |
| CIBC | Apoyo a empresas extranjeras | Empresas emergentes, participaciones |
Una alternativa a la banca tradicional - plataformas fintech (EMI):
Wise Business, Payoneer, Revolut Business, proporcionando cuentas IBAN y conversión de divisas sin necesidad de viajar a Canadá.
3. Requisitos bancarios y procedimiento de verificación
Los bancos en Canadá están obligados a cumplir con las leyes. Ley de Activos del Crimen y Financiamiento del Terrorismo и FINTRAC.
Al abrir una cuenta corporativa, se verifica lo siguiente:
- Estructura de propiedad (UBO);
- número de identificación fiscal (Número de empresa);
- Certificado de incorporación;
- dirección y sustancia компании;
- fuente de fondos;
- tipo de actividad y perfil del cliente.
La verificación se realiza de forma remota (mediante identificación por vídeo) o durante una visita personal, según el banco.
4. Procedimiento paso a paso para abrir una cuenta
1. Registro de la compañía (Corporación / LP) y obtención de un Número de Negocio (BN).
2. Preparación de un paquete de documentos:
- Certificado de incorporación;
- Acta constitutiva / Contrato de sociedad;
- Resolución sobre el nombramiento del director;
- Formularios KYC y verificación de domicilio;
- Pasaporte y comprobante de domicilio de todos los accionistas.
3. Selección de banco - federal o provincial.
4. Superar la verificación bancaria (KYC/AML).
5. Firmar el acuerdo y activar la cuenta.
El proceso tarda entre 5 y 15 días hábiles , dependiendo del banco y de la situación de la empresa.
5. Tipos de cuentas corporativas
- Cuenta de explotación — la cuenta principal para las transacciones corrientes.
- Cuenta de ahorros/inversión — una cuenta para almacenar reservas e inversiones.
- Cuenta multidivisa — Soporte para USD, EUR, GBP, CAD.
- Cuenta comercial — aceptar pagos en línea.
Para las empresas internacionales, a menudo se crea una estructura de dos cuentas : la principal (en CAD) y la de divisas (EUR/USD) para transferencias transfronterizas.
6. Requisitos de KYC y cumplimiento
Las cuentas corporativas en Canadá se abren únicamente tras la verificación:
- accionistas y directores incluidos en las listas de sanciones y PEP;
- situación fiscal (TIN/SIN/CRA);
- fuentes de financiación;
- cumplimiento de los requisitos AML/GAFI/BEPS/CRS.
Las empresas que trabajan con criptomonedas o proyectos fintech deben proporcionar documentación adicional (descripción del modelo de negocio, evaluación de riesgos, política AML/KYC).
7. Alternativa: Plataformas Fintech y EMI
Para las empresas emergentes y los negocios que operan de forma remota, las soluciones fintech suelen ser más convenientes:
- Registro y verificación completamente en línea;
- soporte para pagos en múltiples divisas;
- acceso a SEPA y SWIFT;
- Integración con la contabilidad.
Plataformas recomendadas: Wise Business, Payoneer, Revolut Business, Airwallex.
8. Cómo ayuda Jurisprudential Consulting Group a sus clientes
Jurisprudential Consulting Group ofrece asistencia en el proceso de apertura de cuentas corporativas en Canadá:
- selección de un banco adecuado o EMI;
- preparación de un paquete KYC completo;
- apoyo a la comunicación con el banco;
- Implementación de la política interna contra el blanqueo de capitales;
- asistencia para conectar pagos en línea.