Requisito de fuente de riqueza (SOW): ¿qué es?

Requisito de fuente de riqueza (SOW): ¿qué es?

¿Qué son los requisitos de Origen de la Riqueza (SOW)? Esta es una pregunta frecuente entre clientes bancarios e inversores al retirar grandes sumas o abrir cuentas. Origen de la Riqueza (SOW) se traduce como "fuente de riqueza". A diferencia del origen de los fondos (SOF), que certifica el origen de fondos específicos, SOW describe el origen general del capital de un cliente.

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¿Qué es Fuente de Riqueza (SOW)?

1. Definición Fuente de Riqueza es una prueba documentada del origen de la riqueza del cliente en su conjunto.
2. Diferencia con SOF. SOF confirma una transferencia individual, mientras que SOW cubre todo el capital.
3. Motivos regulatorios. La AMLD5 y la AMLD6 exigen que las instituciones financieras de la UE y del Reino Unido realicen dichas comprobaciones.
4. Para aquellos que lo necesitan. Los clientes adinerados suelen solicitar el SOW cuando realizan inversiones y abren cuentas corporativas.

¿Cuándo es legal una solicitud SOW?

1. al abrir una cuenta bancaria con grandes volúmenes de negocios;
2. al invertir en bienes raíces, negocios o en el mercado de valores;
3. para transferencias superiores a 100.000€;
4. si el cliente pertenece a la categoría PEP (persona expuesta políticamente).

¿Qué documentos confirman el origen de la riqueza?

1. declaraciones de impuestos de los últimos años;
2. certificados de ingresos, contratos de trabajo;
3. informes corporativos;
4. documentos sobre la venta de una empresa o de acciones;
5. documentos de herencia o donación;
6. decisiones judiciales (por ejemplo, división de bienes);
7. Informes de inversión y pago de dividendos.

¿Cuándo utilizan los estafadores SOW?

1. un corredor o pseudobanco exige el pago de un “cheque SOW”;
2. la solicitud proviene de una empresa offshore sin licencia;
3. no existe una lista específica de documentos, se sugiere “comprar un certificado”;
4. Después de enviar los documentos, aparecen nuevas tarifas (“tarifa AML”, “tarifa de desbloqueo”).

¿Qué hacer si requieren de una Fuente de Riqueza?

1. Verifique la empresa

Comprobar el registro en los registros FCA, BaFin, CySEC, FINMA.

2. Preservar la evidencia

Correspondencia, cartas y detalles para transferencia.

3. Preparar documentos

Recopilar declaraciones de impuestos, estados de resultados e informes corporativos.

4. Redactar una carta de presentación

Una carta explicando el origen de la condición y adjuntando evidencia.

Ofrecemos una solución a nivel de estándares internacionales

5. Contactar con abogados

La jurisprudencia verifica la legalidad de la solicitud y apoya al cliente en las interacciones con los bancos.

6. Presentar una queja

Si estamos hablando de una plataforma fraudulenta, presente una denuncia ante el banco, el regulador y la policía.

Кейсы из практики

1. Inversor en la UE — El banco solicitó una declaración de trabajo para una transferencia de 500.000 €. Los abogados prepararon un paquete de documentos y se desbloquearon los fondos.
2. Cliente en Reino Unido — El corredor exigió el pago por la "autorización del SOW". La jurisprudencia demostró el fraude y se devolvieron las 30.000 libras.
3. Empresa en Suiza — Al abrir una cuenta, nos solicitaron una Declaración de Trabajo (SOW). El paquete preparado nos permitió pasar el proceso de verificación sin demoras.

¿Por qué elegir Jurisprudential?

1. Experiencia trabajando con documentos SOW y SOF en la práctica internacional.
2. Experiencia en procedimientos AML/KYC de la UE, Reino Unido y Suiza.
3. Protegiendo a los clientes de reclamaciones fraudulentas.
4. Estrategias individuales para clientes privados y corporativos.

Total

El requisito de acreditación del origen de los fondos (SOW, por sus siglas en inglés) es un procedimiento legítimo si lo inicia un banco o intermediario autorizado conforme a las normativas AML/KYC. La verificación es siempre gratuita y tiene como objetivo confirmar la situación jurídica del cliente. Sin embargo, si se utiliza la acreditación del origen de los fondos como pretexto para la extorsión, se trata de un fraude. Jurisprudential ayuda a inversores y empresas de la UE, Reino Unido y Suiza a preparar la documentación SOW, superar el proceso de verificación y proteger sus activos.