Services de conseil en cryptomonnaies et paiements en monnaie fiduciaire pour les entreprises
Services de conseil en cryptomonnaies et en monnaies fiduciaires pour les entreprises internationales
Votre banque refuse-t-elle d'ouvrir un compte à cause des cryptomonnaies ? Votre prestataire de services de paiement bloque-t-il vos transactions après les premières ? Vous ne savez pas comment combiner légalement cryptomonnaies et monnaies fiduciaires dans une même structure ?
Jurisprudential élabore une architecture juridique pour les paiements en cryptomonnaies et en monnaies fiduciaires, en tenant compte de MiCA, de la lutte contre le blanchiment d'argent (AML), de la norme CRS et du modèle fiscal de l'entreprise.
Ce qui est inclus dans l'ouvrage :
- Structure et analyse des risques du VASP
- Sélection des banques et des établissements de monnaie électronique disposés à travailler avec les cryptomonnaies
- Mise en place des canaux de paiement en monnaie fiduciaire (SEPA, SWIFT, compte marchand)
- préparation de la documentation AML et KYC
- mise en place d'un système de transmission d'informations transparent pour les organismes de réglementation
Coût de la consultation à partir de 250 euros
Pourquoi les consultations sur les paiements en cryptomonnaies et en monnaie fiduciaire sont devenues essentielles
Avec l'entrée en vigueur du règlement MiCA dans l'UE, les transactions en cryptomonnaies ne sont plus une zone grise. Toute entreprise acceptant des actifs numériques ou agissant en tant que fournisseur de services d'actifs virtuels (PSAV) est soumise aux exigences de la directive anti-blanchiment (AMLD), aux procédures de connaissance du client (KYC), à la vérification de l'origine des fonds et au suivi des transactions.
Les banques traditionnelles ont renforcé leurs contrôles. Même les entreprises informatiques qui acceptent les paiements en USDT ou en BTC sont considérées comme à haut risque.
En l'absence d'une structure correctement construite, les situations suivantes sont possibles :
1. refus d'ouvrir un compte
2. Gel soudain des fonds
3. Résiliation du contrat avec le PSP
4. Demande de confirmation de la provenance des fonds
5. Problèmes liés à la résidence fiscale
Éléments de base du modèle juridique
Séparation des fonctions
Une erreur fréquente consiste à combiner les transactions en cryptomonnaies et en monnaie fiduciaire au sein d'une même entreprise sans encadrement réglementaire.
La structure optimale comprend :
1. société d'exploitation
2. société de règlement
3. si nécessaire, une structure VASP agréée
4. chaîne de circulation transparente des fonds
Cette approche réduit le risque de blanchiment d'argent et augmente les chances d'approbation bancaire.
Conformité MiCA et VASP
Si affaires :
1. stocke les fonds des clients
2. Effectue des échanges de cryptomonnaies contre des monnaies fiduciaires
3. émet des jetons
4. Gère les portefeuilles de dépôt
MiCA instaure des règles strictes pour les prestataires de services liés aux crypto-actifs. Les banques analysent non seulement la licence, mais aussi le modèle économique réel.
Nous vérifions :
1. la nécessité d'une licence
2. Respect de la politique interne de lutte contre le blanchiment d'argent
3. Procédure KYC
4. Système de surveillance des transactions
Connexion des canaux fiduciaires
Les cryptomonnaies ne fonctionnent pas sans monnaie fiduciaire.
Il est nécessaire:
1. ouvrir un compte bancaire ou EMI
2. Connectez-vous au SEPA
3. Configurer SWIFT
4. Intégrer un compte marchand
5. Garantir un modèle comptable correct prenant en compte l'impôt sur les sociétés (IS) et l'IRPF pour les bénéficiaires
Les banques évaluent :
1. Source des actifs cryptographiques
2. Transparence des opérations de change
3. Lien entre les portefeuilles et l'entreprise
4. Disponibilité des vérifications préalables des clients
Risques typiques liés à l'utilisation des cryptomonnaies et des monnaies fiduciaires
- Utiliser son portefeuille personnel pour les transactions commerciales.
- Absence de description de l'origine des jetons.
- Lien opaque entre la bourse et l'entreprise.
- Écart entre l'activité réelle et l'activité déclarée.
- Absence de politique de lutte contre le blanchiment d'argent et de contrôle interne.
Même une entreprise légale peut être bloquée si sa structure n'est pas adaptée aux exigences de conformité.
Comment fonctionne une consultation jurisprudentielle ?
Analyse du modèle actuel
Nous étudions :
1. structure de groupe
2. Mouvements de fonds
3. juridictions
4. Résidence fiscale
5. Type d'actifs numériques
Nous déterminons le niveau de risque de blanchiment d'argent et la probabilité d'approbation bancaire.
Développement architectural
Nous formons :
1. Modèle juridique
2. stratégie fiscale
3. Distribution des fonctions
4. Description des processus opérationnels de la banque
5. Dossier de documents KYC
Si nécessaire, préparez-vous à l'obtention de la licence VASP.
Sélection des partenaires financiers
Nous ne proposons pas de solutions standardisées. Le choix dépend de
chiffre d'affaires
1. juridictions des clients
2. type de jeton
3. Modèles de monétisation
4. état à haut risque
L'objectif est d'assurer la pérennité du compte, et non pas seulement son ouverture temporaire.
Total
Travailler avec les cryptomonnaies exige une structure adéquate. Les banques et les organismes de réglementation exigent transparence, contrôle et un modèle documenté.
Jurisprudential met en place un système dans lequel les cryptomonnaies et les monnaies fiduciaires fonctionnent dans un cadre juridique unifié, sans blocages ni conflits de conformité.