Création d'une société de paiement pour les secteurs à haut risque : exigences et conformité

Créer une société de paiement pour les secteurs à haut risque

Les secteurs à haut risque tels que les jeux d'argent, les cryptomonnaies, les technologies financières, les courtiers et les services d'abonnement nécessitent infrastructure de paiement distincte, strictement conforme aux réglementations AML, KYC, PCI DSS et aux réglementations locales.
Créer une société de paiement pour les secteurs à haut risque Il est possible de le faire légalement si vous choisissez la bonne juridiction, le bon type de licence, les bons partenaires bancaires et la bonne architecture technologique.

Groupe de consultation jurisprudentielle Elle élabore la structure juridique, opérationnelle et technique des sociétés de paiement dans l'UE, au Royaume-Uni, aux Émirats arabes unis, dans les Caraïbes et en Amérique centrale.

1. Licences à haut risque (EMI, PI, MSB, PSP)
2. Politique de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT), de connaissance du client (KYC), de lutte contre la fraude et de contrôle des risques
3. Mise en relation des banques acquéreuses et des prestataires de paiement
4. Infrastructure juridique clé en main complète

Coût de la consultation à partir de 250 euros

Qu'est-ce qu'une société de paiement pour le segment à haut risque ?

Les sociétés de paiement travaillant avec des clients à haut risque proposent les services suivants :

1. acceptation des paiements (traitement des cartes, acquisition) ;
2. infrastructure de paiement ;
3. échange, transit ou regroupement de fonds ;
4. portefeuilles multidevises ;
5. Solutions pour les marchands : API, SDK, passerelles en marque blanche.

À haut risque signifie que les clients de l'entreprise sont des entreprises qui nécessitent un contrôle accru :
Jeux en ligne, plateformes d'échange de cryptomonnaies, courtiers de gré à gré, startups financières, plateformes de dons, services d'information, services d'abonnement, agrégateurs.

Quelles licences sont appropriées ?

La juridiction détermine le modèle, et le choix de la licence détermine l'ensemble des opérations autorisées.

EMI (Institution de monnaie électronique)

Pour l'Europe et le Royaume-Uni.
Permet d'émettre de la monnaie électronique, d'ouvrir des comptes et d'effectuer des paiements.

PI (Établissement de paiement)

Gestion des transactions, comptabilité des commerçants, paiements.

PSP/MTO/MSB (Entreprise de services monétaires)

Émirats arabes unis, Canada, région des Caraïbes.
Adapté aux projets à haut risque et à une structure flexible.

Nous proposons une solution au niveau des standards internationaux

juridictions favorables aux jeux de hasard

Anjouan (Comores), Costa Rica, Belize - utilisés comme centres de paiement pour les opérateurs de jeux en ligne.

Les juridictions qui fonctionneront réellement en 2025

Émirats arabes unis (DMCC, IFZA, Meydan, RAKEZ)

1. forte tolérance pour les activités à haut risque, y compris les cryptomonnaies ;
2. Possibilité de licences PSP et MSB ;
3. Des procédures strictes de lutte contre le blanchiment d'argent sont requises.

Lituanie (UE)

1. Licence EMI/PI classique ;
2. Convient aux projets fintech en marque blanche travaillant avec le secteur bancaire européen.

République tchèque / Pologne

1. Enregistrements CASP + paiements ;
2. flexibilité et rapidité de mise sur le marché.

Belize, Anjouan, Panama

1. juridictions opérationnelles pour les jeux de hasard et le commerce électronique à haut risque ;
2. Il n'y a pas de restrictions quant au type de clients, mais les exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent sont strictes.

Conditions requises pour ouvrir une société de paiement

1. Capital

Cela dépend de la licence :

1. EMI dans l'UE - 100 000 à 350 000 € ;
2. PI — à partir de 20 000 € ;
3. MSB — à partir de 10 000 $.

2. Substance

Les organismes de réglementation exigent une présence physique :

1. bureau;
2. employés;
3. directeur local ;
4. infrastructure opérationnelle.

3. Responsable de la conformité et politique LCB/KYC

Les documents comprennent :

1. politique de lutte contre le blanchiment d'argent,
2. Approche fondée sur les risques,
3. Surveillance des transactions,
4. Diligence raisonnable renforcée.

4. Partenaires bancaires

La société de paiement doit ouvrir :

1. protection des comptes,
2. comptes multidevises d'entreprise,
3. Comptes de correspondants pour les réseaux de paiement.

5. infrastructure informatique

1. passerelle de paiement,
2. système anti-fraude,
3. API pour les commerçants,
4. rapports, journalisation, sauvegarde.

Le processus d'ouverture d'une société de paiement clé en main

1. Analyse juridictionnelle — nous sélectionnons le pays et le type de licence.
2. Création de la structure de l'entreprise — fondateurs, directeurs, substance.
3. Préparation d'un dossier de conformité complet — Lutte contre le blanchiment d'argent, connaissance du client, politiques internes.
4. Inscription de l'entreprise.
5. Soumettre une demande à l'autorité de régulation (EMI/PI/MSB/PSP).
6. Intégration des banques et des partenaires acquéreurs.
7. Lancement de la plateforme de paiement: passerelle, API, antifraude.
8. Assistance et surveillance continue (l'organisme de réglementation exige des rapports trimestriels).

Principaux risques à prendre en compte

1. blocage des comptes bancaires pour non-respect des politiques de lutte contre le blanchiment d'argent ;
2. impossibilité de travailler avec des cartes si les codes MCC ne sont pas autorisés ;
3. la banque peut fermer un compte en cas de suspicion de risque élevé, sauf si cela est prévu par la licence ;
4. refus de travailler avec les fournisseurs Visa/Mastercard ;
5. Risques d'atteinte à la réputation liés au non-respect des exigences du réseau PSP.

Que fait Jurisprudential Consulting Group ?

Nous soutenons le projet De l'idée au lancement opérationnel:

1. analyse des juridictions et des exigences;
2. constitution de société et respect des exigences de substance ;
3. préparation de tous AML / KYC документов;
4. interaction avec les régulateurs ;
5. sélection des banques, des partenaires EMI et des réseaux d'acquéreurs ;
6. intégration de passerelle de paiement ;
7. soutien juridique continu.

Total

L'ouverture d'une société de paiement pour les secteurs à haut risque est légale si :

1. choisir la juridiction appropriée,
2. garantir le fond et la conformité,
3. connecter les banques et les fournisseurs disponibles,
4. construire une architecture technologique.

Les entreprises qui préparent leurs infrastructures à l'avance acquièrent un avantage concurrentiel significatif.
Nous élaborerons votre modèle de paiement, préparerons les documents nécessaires et lancerons votre projet clé en main.