Ouverture d’un compte professionnel au Canada : exigences, banques et procédure

Ouverture d’un compte professionnel au Canada : exigences, banques et procédure

Ouvrir un compte bancaire pour une entreprise au Canada
Le système bancaire canadien est considéré comme l'un des plus robustes au monde, et les comptes d'entreprise sont accessibles aux résidents comme aux entreprises étrangères.
L'essentiel est de se conformer aux procédures KYC/AML et de confirmer la légalité de l'entreprise.

Jurisprudential Consulting Group offre un soutien clé en main pour l'ouverture de comptes d'entreprise au Canada, en tenant compte des exigences de l'ARC et des normes bancaires.

1. Choisir une banque et préparer un dossier de documents
2. Vérification KYC à distance
3. Connexion des passerelles de paiement et des transactions en devises

Coût de la consultation à partir de 250 euros

Ouvrir un compte bancaire pour une entreprise au Canada — une étape obligatoire après l'immatriculation d'une société.
Un compte d'entreprise est utilisé pour les règlements avec les clients, le paiement des impôts, la réception des investissements et la production de rapports. Agence du revenu du Canada (ARC).

Le Canada offre une infrastructure bancaire développée, des contrôles stricts sur l'origine des fonds et des instruments flexibles pour les transactions internationales.

1. Qui peut ouvrir un compte au Canada ?

Un compte professionnel peut être ouvert par :

1. sociétés canadiennes (Société / Ltd / Inc);
2. succursales de sociétés étrangères (Branch Office);
3. partenariats (LP / LLP);
4. sociétés étrangères ayant une présence fiscale (substantielle).

Les banques autorisent les non-résidents à entrer, sous réserve de vérification KYC/AML et de la fourniture de documents concernant l'entreprise et les bénéficiaires.

2. Les principales banques canadiennes pour les entreprises

Une alternative aux banques traditionnelles - plateformes fintech (EMI):
Wise Business, Payoneer, Revolut Business, en fournissant des comptes IBAN et la conversion de devises sans avoir à se rendre au Canada.

3. Exigences bancaires et procédure de vérification

Les banques canadiennes sont tenues de se conformer aux lois. Loi sur le produit de la criminalité et le financement des activités terroristes и CANAFE.
Lors de l'ouverture d'un compte professionnel, les éléments suivants sont vérifiés :

1. structure de propriété (UBO);
2. numéro fiscal (numéro d'entreprise);
3. Certificat de constitution;
4. adresse et substance entreprises;
5. source de financement;
6. type d'activité et profil du client.

La vérification est effectuée à distance (par identification vidéo) ou lors d'une visite en personne, selon la banque.

4. Procédure étape par étape pour l'ouverture d'un compte

Nous proposons une solution au niveau des standards internationaux

1. Inscription de l'entreprise (Société / LP) et l'obtention d'un numéro d'entreprise (BN).
2. Préparation d'un dossier de documents :

1. Certificat d'incorporation;
2. Statuts constitutifs / Contrat de partenariat ;
3. Résolution relative à la nomination du directeur ;
4. Formulaires KYC et vérification d'adresse ;
5. Passeport et justificatif de domicile de tous les actionnaires.
   3. Sélection de banque - fédéral ou provincial.
   4. Réussir la vérification bancaire (KYC/AML).
   5. Signature du contrat et activation du compte.

Le processus prend de 5 à 15 jours ouvrables , selon la banque et le statut de l'entreprise.

5. Types de comptes d'entreprise

1. Compte d'exploitation — le compte principal pour les transactions courantes.
2. Compte d'épargne/d'investissement — un compte destiné à stocker les réserves et les investissements.
3. Compte multi-devises — Prise en charge des devises USD, EUR, GBP et CAD.
4. Compte marchand — accepter les paiements en ligne.

Pour les entreprises internationales, une structure à deux comptes est souvent créée : le compte principal (CAD) et le compte en devises (EUR/USD) pour les transferts transfrontaliers.

6. Exigences KYC et de conformité

Les comptes d'entreprise au Canada ne sont ouverts qu'après vérification :

1. actionnaires et administrateurs figurant sur les listes de sanctions et de personnes politiquement exposées ;
2. statut fiscal (NIF/SIN/ARC);
3. sources de financement ;
4. conformité aux exigences LBC/GAFI/BEPS/CRS.

Les entreprises travaillant avec des cryptomonnaies ou des projets fintech doivent fournir des documents supplémentaires (description du modèle commercial, évaluation des risques, politique AML/KYC).

7. Alternative : Plateformes Fintech et établissements de paiement en ligne

Pour les startups et les entreprises travaillant à distance, les solutions fintech sont souvent plus pratiques :

1. Inscription et vérification entièrement en ligne ;
2. prise en charge des paiements multidevises ;
3. accès aux réseaux SEPA et SWIFT ;
4. intégration avec la comptabilité.

Plateformes recommandées : Wise Business, Payoneer, Revolut Business, Airwallex.

8. Comment Jurisprudential Consulting Group aide ses clients

Jurisprudential Consulting Group vous accompagne dans le processus d'ouverture de comptes d'entreprise au Canada :

1. choix d'une banque appropriée ou EMI;
2. préparation d'un dossier KYC complet ;
3. soutien à la communication avec la banque;
4. mise en œuvre de la politique interne de lutte contre le blanchiment d'argent ;
5. assistance pour la mise en place des paiements en ligne.