Documents pour l'ouverture d'un compte bancaire aux Émirats arabes unis – Guide complet pour 2025

Documents pour l'ouverture d'un compte bancaire aux Émirats arabes unis – Guide complet pour 2025

Liste des documents requis pour l'ouverture d'un compte aux EAU — C'est la base de la réussite des tests de conformité bancaire. En 2025, les banques émiraties ont renforcé leurs contrôles clients conformément aux normes du GAFI et de la LBC, en accordant une attention particulière à l'origine des fonds et à la structure de l'entreprise. La moindre erreur dans le dossier peut entraîner un refus.

Cabinet d'avocats Jurisprudentiel aide les entreprises à préparer un package KYC/AML approprié qui répond aux exigences des banques des Émirats arabes unis et les guide tout au long du processus d'ouverture de compte jusqu'à ce qu'elles reçoivent un IBAN.

Coût de la consultation à partir de 250 euros

Liste de base des documents pour l'ouverture d'un compte d'entreprise aux EAU

1. Documents constitutifs de la société

1. Licence Commerciale — une licence d’entreprise valide (continentale ou zone franche) ;
2. Certificat de constitution — certificat d’enregistrement;
3. MOA/AOA (mémorandum et statuts) — charte de l’entreprise;
4. Certificat d'actions — confirmation des parts des actionnaires ;
5. Certificat de bonne réputation — un document sur la situation actuelle de l’entreprise (si l’entreprise a plus d’un an).

2. Documents des propriétaires et des administrateurs

1. Passeport и visa de résident (le cas échéant) ;
2. Identifiant Emirates — pour les résidents des Émirats arabes unis ;
3. Un justificatif de domicile — un document confirmant l’adresse résidentielle (facture de services publics, contrat de location, relevé bancaire).

3. Confirmation de l'adresse de l'entreprise

1. Ejari (contrat de location de bureaux) ou Accord Flexi Desk;
2. Facture — facture d’électricité ou d’eau, si le bureau est physique.

4. Confirmation des sources de financement

1. Source des fonds (SOF) — les documents confirmant l’origine des capitaux;
2. Source de richesse (SOW) — preuve de la richesse accumulée par les propriétaires (investissements, dividendes, revenus d’entreprise) ;
3. Relevés bancaires des 6 à 12 derniers mois.

5. Confirmation de l'activité commerciale

1. Contrats/factures avec des clients ou des partenaires ;
2. Plan d'affaires avec une description des activités ;
3. Site Web de l'entreprise et e-mail d'entreprise ;
4. Description du modèle opérationnel - comment l'entreprise reçoit et envoie les paiements.

6. Pour les fondateurs étrangers (non-résidents)

1. Copies apostillées des documents de la société mère ;
2. Extrait du registre du commerce (Certificat de Titulaire ou Extrait) ;
3. Traductions notariées de documents en anglais ou en arabe.

Documents complémentaires à la demande de la banque

La banque peut demander :

1. Lettre de recommandation de la banque actuelle (lettre de référence bancaire) ;
2. Structure organisationnelle (Tableau de la structure de propriété);
3. CV du directeur ou du propriétaire de l'entreprise (CV / Résumé du profil);
4. Informations sur la réputation de l'entreprise (Contexte commercial);
5. Documents officiels (le cas échéant).

Comment s'effectue la vérification des documents (KYC/AML) ?

1. Analyse préliminaire.
   Avocats Jurisprudentiel vérifier la conformité du package avec les exigences de la banque sélectionnée.
2. Soumission à la banque et enregistrement du client.
   Les documents sont envoyés au responsable de la conformité, qui vérifie l'authenticité des données.
3. Entretien de conformité.
   Un représentant de l’entreprise répond aux questions sur l’entreprise, le chiffre d’affaires, les clients et les sources de revenus.
4. Vérification finale et approbation.
   Après vérification, l'entreprise reçoit un IBAN et un accès à la banque en ligne.

Période de vérification : à partir de 10 à 25 jours ouvrables, selon la banque.

Erreurs typiques qui poussent les banques à refuser

1. informations incomplètes sur les propriétaires ou les administrateurs;
2. absence de confirmation de l’origine des fonds ;
3. divergence entre la licence et l’activité réelle ;
4. documents anciens ou non apostillés ;
5. incohérence des données entre la licence et la charte.

Jurisprudentiel Effectue un audit interne des documents avant leur soumission, éliminant ainsi les erreurs avant la vérification bancaire.

Nous proposons une solution au niveau des standards internationaux

Exemples d'exigences des banques populaires

1. NBD Emirates : exigences strictes concernant la source des fonds et le bureau actuel.
2. Banque du Machrek : accepte les sociétés ayant une structure transparente et au moins un directeur résident.
3. RAKBANK : Idéal pour les petites entreprises, nécessite une confirmation de contrat.
4. ADIB : vérifie toutes les sources de revenus et l'historique de l'entreprise.
5. Banque WIO / Banque Zand : autoriser la soumission à distance, mais exiger un KYC complet.

En 2025, les banques des Émirats arabes unis ont renforcé leurs exigences en matière de diligence raisonnable envers leurs clients. Cependant, les entreprises dotées d'une structure transparente et de documents dûment remplis sont en conformité sans problème. Jurisprudential permet de créer le package adapté à chaque banque, d'adapter son profil d'entreprise et d'accompagner le client lors de l'ouverture de compte et de l'obtention de son IBAN.

Pourquoi choisir Jurisprudential

1. Préparation complète KYC / AML-dossier;
2. Expérience avec Emirates NBD, RAKBANK, ADIB, Mashreq ;
3. Élimination des erreurs et de la duplication des documents ;
4. Représenter le client lors des entretiens de conformité ;
5. Assistance jusqu'à l'activation du compte.

Total

Liste des documents requis pour l'ouverture d'un compte aux EAU Détermine le succès du processus de conformité d'une banque. Plus le dossier d'une entreprise est complet et transparent, plus ses chances d'approbation sont élevées.

Jurisprudentiel Prépare les documents selon les normes du GAFI, vous aide à passer la conformité et à ouvrir un compte bancaire d'entreprise aux EAU rapidement, légalement et sans refus.