Exigence relative à la source de richesse (SOW) – qu’est-ce que c’est ?

Exigence relative à la source de richesse (SOW) – qu’est-ce que c’est ?

Les exigences relatives à la provenance des fonds (SOW) – qu'est-ce que c'est ? – sont une question fréquemment posée par les clients des banques et les investisseurs lors de retraits importants ou d'ouverture de comptes. La provenance des fonds (SOW) signifie « origine du patrimoine ». Contrairement à la provenance des fonds (SOF), qui certifie l'origine de fonds spécifiques, la SOW décrit l'origine générale du capital d'un client.

Coût de la consultation à partir de 250 euros

Qu'est-ce que la source de richesse (SOW) ?

1. Définition La source de la richesse est une preuve documentée de l’origine de la richesse du client dans son ensemble.
2. Différence avec SOF. SOF confirme un transfert individuel, tandis que SOW couvre l'ensemble du capital.
3. Motifs réglementaires. Les directives AMLD5 et AMLD6 exigent que les institutions financières de l’UE et du Royaume-Uni effectuent de tels contrôles.
4. Pour ceux qui en ont besoin. Le SOW est le plus souvent demandé par les clients fortunés lors de leurs investissements et de l'ouverture de comptes d'entreprise.

Quand une demande de SOW est-elle légale ?

1. lors de l'ouverture d'un compte bancaire avec des chiffres d'affaires importants ;
2. lors d’un investissement dans l’immobilier, les affaires ou la bourse ;
3. pour les transferts supérieurs à 100 000 € ;
4. si le client appartient à la catégorie PEP (personne politiquement exposée).

Quels documents confirment la source de la richesse ?

1. déclarations de revenus des dernières années;
2. certificats de revenus, contrats de travail ;
3. rapports d'entreprise;
4. documents relatifs à la vente d’une entreprise ou d’actions;
5. documents d’héritage ou de donation;
6. décisions judiciaires (par exemple, partage des biens) ;
7. rapports d'investissement et paiements de dividendes.

Quand les escrocs utilisent-ils SOW ?

1. un courtier ou une pseudo-banque exige un paiement pour un « contrôle SOW » ;
2. la demande provient d’une société offshore sans licence ;
3. il n’y a pas de liste spécifique de documents, il est suggéré « d’acheter un certificat » ;
4. Après avoir soumis les documents, de nouveaux frais apparaissent (« frais AML », « frais de déverrouillage »).

Que faire s’ils ont besoin d’une source de richesse ?

1. Vérifiez l'entreprise

Vérifiez l'enregistrement dans les registres FCA, BaFin, CySEC, FINMA.

2. Préserver les preuves

Correspondance, lettres et détails pour le transfert.

3. Préparez les documents

Recueillir des déclarations de revenus, des comptes de résultat et des rapports d’entreprise.

4. Rédigez une lettre de mission

Une lettre expliquant l’origine de la condition et joignant des preuves.

Nous proposons une solution au niveau des standards internationaux

5. Contactez des avocats

Jurisprudential vérifie la légalité de la demande et accompagne le client dans ses interactions avec les banques.

6. Déposer une plainte

S'il s'agit d'une plateforme frauduleuse, déposez une plainte auprès de la banque, du régulateur et de la police.

Cas pratiques

1. Investisseur dans l'UE — La banque a demandé un cahier des charges pour un virement de 500 000 €. Les avocats ont préparé un dossier complet et les fonds ont été débloqués.
2. Client au Royaume-Uni — Le courtier a exigé le paiement de l'autorisation de l'énoncé des travaux. La jurisprudence a établi la fraude et les 30 000 £ ont été restitués.
3. Entreprise en Suisse — Lors de l'ouverture d'un compte, un cahier des charges était exigé. Le dossier préparé nous a permis de passer le processus de vérification sans délai.

Pourquoi choisir Jurisprudential

1. Expérience de travail avec des documents SOW et SOF dans la pratique internationale.
2. Expertise dans les procédures AML/KYC de l'UE, du Royaume-Uni et de la Suisse.
3. Protéger les clients contre les réclamations frauduleuses.
4. Stratégies individuelles pour clients privés et entreprises.

Total

L'exigence d'une attestation de provenance des fonds (SOW) est une procédure légitime lorsqu'elle est initiée par une banque ou un courtier agréé dans le cadre des réglementations LCB-FT (lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme). Cette vérification est toujours gratuite et vise à confirmer le statut légal du client. Toutefois, si une attestation de provenance des fonds est utilisée comme prétexte à une extorsion, il s'agit d'une escroquerie. Jurisprudential accompagne les investisseurs et les entreprises de l'UE, du Royaume-Uni et de la Suisse dans la préparation des documents relatifs à l'attestation de provenance des fonds, le passage de la procédure de vérification et la protection de leurs actifs.