Consulenza sui pagamenti in criptovaluta e fiat per le aziende
Consulenza sui pagamenti in criptovaluta e fiat per aziende internazionali
La tua banca si rifiuta di aprire un conto a causa delle criptovalute? Il tuo PSP blocca le tue transazioni dopo le prime? Non sai come combinare legalmente criptovalute e fiat in un'unica struttura?
La giurisprudenza elabora un'architettura legale per i pagamenti in criptovalute e fiat, tenendo conto di MiCA, AML, CRS e del modello fiscale aziendale.
Cosa è incluso nell'opera:
- Struttura VASP e analisi del rischio
- Selezione di banche e EMI disposte a lavorare con le criptovalute
- Impostazione dei canali fiat (SEPA, SWIFT, conto commerciale)
- preparazione della documentazione AML e KYC
- costruire un fatturato trasparente per i regolatori
Costo della consulenza a partire da 250 euro
Perché le consulenze sui pagamenti in criptovaluta e fiat sono diventate essenziali
Con l'entrata in vigore del regolamento MiCA nell'UE, le transazioni in criptovaluta non sono più una zona grigia. Qualsiasi azienda che accetti asset digitali o operi come VASP è soggetta ai requisiti AMLD, alle procedure KYC, alla verifica dell'origine dei fondi e al monitoraggio delle transazioni.
Le banche fiat hanno intensificato i controlli. Persino le aziende IT che accettano pagamenti in USDT o BTC sono considerate ad alto rischio.
Senza una struttura costruita correttamente è possibile quanto segue:
1. rifiuto di aprire un conto
2. congelamento improvviso dei fondi
3. Risoluzione del contratto con PSP
4. Richiesta di conferma della provenienza dei fondi
5. Problemi con la residenza fiscale
Elementi fondamentali del modello giuridico
Separazione delle funzioni
Un errore comune è quello di combinare transazioni crittografiche e fiat in un'unica società senza una guida normativa.
La struttura ottimale comprende:
1. società operativa
2. società di liquidazione
3. se necessario, una struttura VASP autorizzata
4. catena trasparente di movimento dei fondi
Questo approccio riduce il rischio AML e aumenta le possibilità di approvazione da parte della banca.
Conformità MiCA e VASP
Se si tratta di affari:
1. conserva i fondi dei clienti
2. Esegue scambi da criptovaluta a valuta fiat
3. emette gettoni
4. Gestisce i portafogli di custodia
Il MiCA introduce regole rigorose per i fornitori di servizi di criptovalute. Le banche analizzano non solo la licenza, ma anche il modello di business effettivo.
Controlliamo:
1. la necessità di una licenza
2. conformità alla politica interna AML
3. Procedura KYC
4. sistema di monitoraggio delle transazioni
Collegamento dei canali fiat
Le criptovalute non funzionano senza valuta fiat.
È necessario:
1. aprire un conto bancario o EMI
2. Connetti SEPA
3. Imposta SWIFT
4. Integrare un conto commerciale
5. Garantire un modello contabile corretto tenendo conto dell’imposta sulle società IS e IRPF per i beneficiari
Le banche valutano:
1. fonte di criptovalute
2. trasparenza delle transazioni di cambio
3. collegamento tra i portafogli e l'azienda
4. Disponibilità della due diligence dei clienti
Rischi tipici quando si lavora con criptovalute e valute fiat
- Utilizzo di portafogli personali per le transazioni aziendali.
- Mancanza di descrizione dell'origine dei token.
- Collegamento opaco tra borsa e azienda.
- Discrepanza tra l'attività effettiva e quella dichiarata.
- Mancanza di una politica antiriciclaggio e di un controllo interno.
Anche un'attività legale può essere bloccata se la sua struttura non è adeguata ai requisiti di conformità.
Come funziona una consulenza giurisprudenziale?
Analisi del modello attuale
Studiamo:
1. struttura del gruppo
2. movimento di fondi
3. giurisdizioni
4. residenza fiscale
5. tipo di asset digitali
Determiniamo il livello di rischio di riciclaggio di denaro e la probabilità di approvazione da parte della banca.
Sviluppo dell'architettura
Noi formiamo:
1. modello legale
2. strategia fiscale
3. distribuzione delle funzioni
4. Descrizione dei processi aziendali per la banca
5. Pacchetto di documenti KYC
Se necessario, prepararsi per la licenza VASP.
Selezione dei partner finanziari
Non offriamo soluzioni universali. La scelta dipende da
fatturato
1. giurisdizioni del cliente
2. tipo di token
3. modelli di monetizzazione
4. stato di alto rischio
L'obiettivo è garantire la sostenibilità e non solo l'apertura temporanea di un conto.
risultato
Lavorare con le criptovalute è una questione di struttura adeguata. Banche e autorità di regolamentazione si aspettano trasparenza, supervisione e un modello documentato.
La giurisprudenza sta costruendo un sistema in cui criptovalute e valute fiat operano sotto un quadro giuridico unificato, senza blocchi o conflitti di conformità.