Apertura di una società di pagamento per settori ad alto rischio: requisiti, conformità

Aprire una società di pagamento per settori ad alto rischio

I segmenti ad alto rischio come il gioco d'azzardo, le criptovalute, la tecnologia finanziaria, i broker e i servizi in abbonamento richiedono infrastruttura di pagamento separata, rigorosamente conforme alle normative AML, KYC, PCI DSS e locali.
Aprire una società di pagamento per settori ad alto rischio È possibile farlo legalmente se si scelgono la giurisdizione, il tipo di licenza, i partner bancari e l'architettura tecnologica giusti.

Jurisprudential Consulting Group si occupa della preparazione della struttura legale, operativa e tecnica delle società di pagamento nell'UE, nel Regno Unito, negli Emirati Arabi Uniti, nei Caraibi e in America Centrale.

1. Licenze ad alto rischio (EMI, PI, MSB, PSP)
2. Politica AML/KYC, antifrode e controllo del rischio
3. Collegamento tra banche acquirenti e fornitori di servizi di pagamento
4. Infrastruttura legale completa chiavi in ​​mano

Costo della consulenza a partire da 250 euro

Cos'è una società di pagamento per il segmento ad alto rischio?

Le società di pagamento che lavorano con clienti ad alto rischio forniscono i seguenti servizi:

1. accettazione dei pagamenti (elaborazione delle carte, acquisizione);
2. infrastrutture di pagamento;
3. scambio, transito o aggregazione di fondi;
4. portafogli multivaluta;
5. Soluzioni per i commercianti: API, SDK, gateway white-label.

Alto rischio significa che i clienti dell'azienda sono aziende che richiedono un maggiore controllo:
iGaming, exchange di criptovalute, broker OTC, startup finanziarie, piattaforme di donazione, infobusiness, servizi di abbonamento, aggregatori.

Quali licenze sono adatte?

La giurisdizione determina il modello e la scelta della licenza determina l'insieme delle operazioni consentite.

EMI (istituto di moneta elettronica)

Per Europa e Regno Unito.
Consente di emettere moneta elettronica, aprire conti ed effettuare pagamenti.

PI (Istituto di pagamento)

Lavorare con transazioni, contabilità commerciale, pagamenti.

PSP/MTO/MSB (Attività di servizi finanziari)

Emirati Arabi Uniti, Canada, regione caraibica.
Adatto a progetti ad alto rischio e struttura flessibile.

Offriamo una soluzione a livello di standard internazionali

Giurisdizioni favorevoli al gioco d'azzardo

Anjouan (Comore), Costa Rica, Belize - utilizzati come hub di pagamento per gli operatori di iGaming.

Giurisdizioni che funzioneranno effettivamente nel 2025

Emirati Arabi Uniti (DMCC, IFZA, Meydan, RAKEZ)

1. elevata tolleranza per le attività ad alto rischio, tra cui le criptovalute;
2. Possibilità di licenze PSP e MSB;
3. Sono necessarie rigorose procedure AML.

Lituania (UE)

1. licenza EMI/PI classica;
2. Adatto a progetti fintech white-label che collaborano con il sistema bancario europeo.

Repubblica Ceca / Polonia

1. CASP + registrazioni di pagamento;
2. flessibilità e tempi di commercializzazione rapidi.

Belize, Anjouan, Panama

1. giurisdizioni operative per il gioco d'azzardo e l'e-commerce ad alto rischio;
2. Non ci sono restrizioni sulla tipologia di clienti, ma ci sono rigorosi requisiti AML.

Requisiti per l'apertura di una società di pagamento

1. capitale

Dipende dalla licenza:

1. EMI nell'UE - € 100.000–350.000;
2. PI — da € 20.000;
3. MSB — a partire da $ 10.000.

2. Sostanza

Gli enti regolatori richiedono una presenza reale:

1. ufficio;
2. dipendenti;
3. direttore locale;
4. infrastruttura operativa.

3. Responsabile della conformità e politica AML/KYC

I documenti includono:

1. Politica AML,
2. Approccio basato sul rischio,
3. Monitoraggio delle transazioni,
4. Due diligence rafforzata.

4. Partner bancari

La società di pagamento deve aprire:

1. salvaguardia dei conti,
2. conti aziendali multivaluta,
3. conti corrispondenti per reti di pagamento.

5. Infrastruttura IT

1. gateway di pagamento,
2. sistema antifrode,
3. API per commercianti,
4. segnalazione, registrazione, backup.

Il processo di apertura di una società di pagamento chiavi in ​​mano

1. Analisi giurisdizionale — selezioniamo il paese e il tipo di licenza.
2. Formazione della struttura aziendale — fondatori, direttori, sostanza.
3. Preparazione di un pacchetto completo di conformità — AML, KYC, politiche interne.
4. Registrazione aziendale.
5. Presentazione di una domanda all'autorità di regolamentazione (EMI/PI/MSB/PSP).
6. Integrazione di banche e partner acquirenti.
7. Lancio della piattaforma di pagamento: gateway, API, antifrode.
8. Supporto e monitoraggio continuo (l'ente regolatore richiede relazioni trimestrali).

Rischi principali da considerare

1. blocco dei conti bancari per mancato rispetto delle politiche antiriciclaggio;
2. impossibilità di lavorare con le carte se i codici MCC non sono consentiti;
3. la banca può chiudere un conto se vi è il sospetto di un rischio elevato, a meno che ciò non sia previsto dalla licenza;
4. rifiuto di lavorare con i fornitori Visa/Mastercard;
5. rischi reputazionali dovuti alla mancata conformità ai requisiti di rete PSP.

Di cosa si occupa Jurisprudential Consulting Group?

Supportiamo il progetto dalla fase concettuale al lancio operativo :

1. analisi delle giurisdizioni e dei requisiti;
2. costituzione della società e adempimento dei requisiti sostanziali;
3. preparazione di tutti AML/KYC documenti;
4. interazione con gli enti regolatori;
5. selezione di banche, partner EMI e reti di acquirenti;
6. integrazione del gateway di pagamento;
7. supporto legale continuo.

risultato

L'apertura di una società di pagamento per settori ad alto rischio è legale se:

1. scegliere la giurisdizione giusta,
2. garantire la sostanza e la conformità,
3. collegare banche e fornitori disponibili,
4. costruire un'architettura tecnologica.

Le aziende che preparano in anticipo le infrastrutture ottengono un notevole vantaggio competitivo.
Svilupperemo il tuo modello di pagamento, prepareremo i documenti necessari e lanceremo il tuo progetto chiavi in ​​mano.