Aprire un conto aziendale in Canada: requisiti, banche e procedura
Aprire un conto aziendale in Canada: requisiti, banche e procedura
Aprire un conto bancario per un'azienda in Canada
Il sistema bancario canadese è considerato uno dei più stabili al mondo e i conti aziendali sono accessibili sia ai residenti che alle aziende straniere.
L'importante è il rispetto delle procedure KYC/AML e la conferma della legalità dell'attività.
Gruppo di consulenza giurisprudenziale assiste nel processo di apertura di conti aziendali in Canada - chiavi in mano, tenendo conto dei requisiti CRA e gli standard bancari.
1. Selezione di una banca e preparazione di un pacchetto di documenti
2. Verifica KYC remota
3. Collegamento di gateway di pagamento e transazioni valutarie
Costo della consulenza a partire da 250 euro
Aprire un conto bancario per un'azienda in Canada — un passaggio obbligatorio dopo la registrazione di una società.
Un conto aziendale viene utilizzato per i pagamenti con i clienti, il pagamento delle tasse, l'accettazione di investimenti e la rendicontazione a Agenzia delle entrate del Canada (CRA).
Il Canada offre un'infrastruttura bancaria sviluppata, controlli rigorosi sull'origine dei fondi e strumenti flessibili per le transazioni internazionali.
1. Chi può aprire un conto in Canada?
Un conto aziendale può essere aperto da:
- Società canadesi (Società / Ltd / Inc);
- filiali di società estere (Filiale);
- partnership (LP / LLP);
- società estere con presenza fiscale (sostanza).
Le banche consentono ai non residenti di effettuare pagamenti a condizione che: Controlli KYC/AML e fornitura di documenti sulla società e sui beneficiari.
2. Le principali banche canadesi per i clienti aziendali
| Banca | Lineamenti | Adatto a |
|---|---|---|
| RBC (Banca reale del Canada) | La banca più grande del Paese, a supporto dei non residenti | Commercio, IT, investimenti |
| TD Canada Trust | Servizi bancari online e conti multivaluta | Fintech, e-commerce |
| BMO (Banca di Montreal) | Procedura di connessione semplice | Consulenza, servizi |
| Scotiabank | Transazioni internazionali e trasferimenti di valuta | Import-export, commercio |
| CIBC | Supporto alle aziende straniere | Startup, partecipazioni |
Un'alternativa alle banche tradizionali - piattaforme fintech (EMI):
Wise Business, Payoneer, Revolut Business, fornendo conti IBAN e conversione di valuta senza dover visitare il Canada.
3. Requisiti bancari e procedura di verifica
In Canada le banche sono tenute a rispettare le leggi. Legge sui proventi del crimine e sul finanziamento del terrorismo и FINTRAC.
Quando si apre un conto aziendale, vengono verificati i seguenti punti:
- struttura proprietaria (UBO);
- codice fiscale (Business Number);
- Certificato di costituzione;
- indirizzo e sostanza aziende;
- fonte di finanziamento;
- tipologia di attività e profilo del cliente.
La verifica avviene a distanza (tramite identificazione video) o durante una visita personale, a seconda della banca.
4. Procedura passo passo per l'apertura di un conto
1. Registrazione aziendale (Società/LP) e ottenimento di un Business Number (BN).
2. Preparazione di un pacchetto di documenti:
- Certificato di costituzione;
- Atto costitutivo / Contratto di partnership;
- Delibera sulla nomina del direttore;
- Moduli KYC e verifica dell'indirizzo;
- Passaporto e prova di residenza di tutti gli azionisti.
3. Selezione banca Bank - federale o provinciale.
4. Superamento della verifica bancaria (KYC/AML).
5. Firma del contratto e attivazione dell'account.
Il processo richiede 5-15 giorni lavorativi, a seconda della banca e dello stato dell'azienda.
5. Tipi di conti aziendali
- Conto Operativo — il conto principale per le transazioni correnti.
- Conto di risparmio/investimento — un conto per l'immagazzinamento di riserve e investimenti.
- Conto multivaluta — supporto per USD, EUR, GBP, CAD.
- Conto commerciante — per accettare pagamenti online.
Per le aziende internazionali, viene spesso creato struttura a due conti: valuta principale (CAD) e valuta (EUR/USD) per i trasferimenti transfrontalieri.
6. Requisiti KYC e di conformità
I conti aziendali in Canada vengono aperti solo dopo la verifica:
- azionisti e amministratori nelle liste delle sanzioni e PEP;
- stato fiscale (TIN/SIN/CRA);
- fonti di finanziamento;
- conformità ai requisiti AML/GAFI/BEPS/CRS.
Le aziende che lavorano con criptovalute o progetti fintech devono fornire documenti aggiuntivi (descrizione del modello di business, valutazione del rischio, politica AML/KYC).
7. Alternativa: piattaforme Fintech e EMI
Per startup e aziende remote soluzioni fintech Spesso è più comodo:
- registrazione e verifica completamente online;
- supporto per pagamenti multivaluta;
- accesso a SEPA e SWIFT;
- integrazione con la contabilità.
Piattaforme consigliate: Wise Business, Payoneer, Revolut Business, Airwallex.
8. Come Jurisprudential Consulting Group aiuta i clienti
Gruppo di consulenza giurisprudenziale fornisce assistenza nel processo di apertura di conti aziendali in Canada:
- selezione di una banca adatta o EMI;
- preparazione di un pacchetto KYC completo;
- supporto alla comunicazione con la banca;
- attuazione della politica interna AML;
- assistenza nel collegamento dei pagamenti online.