Консультация по крипто и фиатным платежам для бизнеса
Консультация по крипто и фиатным платежам для международного бизнеса
Банк отказывает в открытии счета из-за криптовалюты? PSP блокирует обороты после первых транзакций? Нет понимания, как легально соединить крипто и фиат в одной структуре?
Jurisprudential выстраивает легальную архитектуру крипто и фиатных платежей с учетом MiCA, AML, CRS и налоговой модели компании.
Что входит в работу:
- анализ структуры и рисков VASP
- подбор банков и EMI, готовых работать с крипто
- настройка фиатных каналов (SEPA, SWIFT, merchant account)
- подготовка AML и KYC-документации
- выстраивание прозрачного оборота для регуляторов
Стоимость консультации от 250 евро
Почему консультация по крипто и фиатным платежам стала необходимостью
После вступления в силу регулирования MiCA в ЕС криптовалютные операции перестали быть серой зоной. Любая компания, принимающая цифровые активы или работающая как VASP, попадает под требования AMLD, процедуры KYC, контроль происхождения средств и мониторинг транзакций.
Фиатные банки усилили проверки. Даже IT компании, принимающие оплату в USDT или BTC, рассматриваются как high risk профиль.
Без правильно выстроенной структуры возможны:
1. отказ в открытии счета
2. внезапная заморозка средств
3. расторжение договора с PSP
4. запрос подтверждения источника средств
5. проблемы с налоговым резидентством
Основные элементы легальной модели
Разделение функций
Частая ошибка объединение криптоопераций и фиатных расчетов в одной компании без регуляторной логики.
Оптимальная структура включает:
1. операционную компанию
2. расчетную компанию
3. при необходимости лицензируемую VASP структуру
4. прозрачную цепочку движения средств
Такой подход снижает AML риск и повышает шансы одобрения банком.
Соответствие MiCA и требованиям к VASP
Если бизнес:
1. хранит средства клиентов
2. проводит обмен крипто на фиат
3. выпускает токены
4. управляет кастодиальными кошельками
MiCA вводит строгие правила для crypto asset service providers. Банки анализируют не только лицензию, но и реальную бизнес модель.
Мы проверяем:
1. необходимость лицензии
2. соответствие внутренней AML политике
3. процедуру KYC
4. систему мониторинга транзакций
Подключение фиатных каналов
Крипто без фиата не работает.
Необходимо:
1. открыть счет в банке или EMI
2. подключить SEPA
3. настроить SWIFT
4. интегрировать merchant account
5.обеспечить корректную бухгалтерскую модель с учетом IS корпоративного налога и IRPF для бенефициаров
Банки оценивают:
1. источник криптоактивов
2. прозрачность обменных операций
3. связь между кошельками и компанией
4. наличие due diligence клиентов
Типовые риски при работе с крипто и фиатом
- Использование личных кошельков для бизнес оборотов.
- Отсутствие описания происхождения токенов.
- Непрозрачная связь между exchange и компанией.
- Несоответствие фактической деятельности заявленной.
- Отсутствие политики AML и внутреннего контроля.
Даже легальный бизнес может быть заблокирован, если структура не адаптирована под требования комплаенса.
Как проходит консультация Jurisprudential
Анализ текущей модели
Мы изучаем:
1. структуру группы
2. движение средств
3. юрисдикции
4. налоговое резидентство
5. тип цифровых активов
Определяем уровень AML риска и вероятность одобрения банком.
Разработка архитектуры
Формируем:
1. юридическую модель
2. налоговую стратегию
3. распределение функций
4. описание бизнес процессов для банка
5. пакет KYC документов
При необходимости подготовка к лицензированию VASP.
Подбор финансовых партнеров
Мы не предлагаем универсальные решения. Подбор зависит от
оборота
1. юрисдикции клиентов
2. типа токена
3. модели монетизации
4. high risk статуса
Цель обеспечить устойчивость, а не временное открытие счета.
Итог
Работа с крипто это вопрос правильной структуры. Банки и регуляторы ожидают прозрачность, контроль и документированную модель.
Jurisprudential выстраивает систему, в которой крипто и фиат работают в единой правовой логике без блокировок и комплаенс конфликтов.