Послуги AML та KYC комплаєнсу

1. Що слід розуміти як AML COMPLIANCE?
2. Як працюють заходи AML комплаєнсу?
3. Що потрібно розуміти під поняттям KYC COMPLIANCE?
4. Де застосовуються процедури комплаєнсу?
5. Які переваги мають компанії, які застосовують процедури комплаєнсу?
6. Чим може допомогти наша компанія?

Послуги AML та KYC комплаєнсу

Ще в далекому 1989 році була створена група з фінансової діяльності (скорочено FATF ) . Її головним завданням була розробка стандартів та рекомендацій щодо боротьби з відмиванням доходів, отриманих злочинним шляхом, а також фінансування тероризму. 1990 року Європейський Союз ухвалив першу Директиву про боротьбу з відмиванням грошей. На основі цих рекомендацій та законодавчого акту з початку 90-х років уже починає йти згадка про дефініцію фінансового моніторингу в демократичних країнах, а потім згодом і відбувається запровадження понять AML COMPLIANCE та KYC COMPLIANCE.

         Що слід розуміти як AML COMPLIANCE?

AML комплаєнс (Anti-Money Laundering) — певний комплекс заходів та процедур, основною метою яких є запобігання використанню фінансової системи для доходів, отриманих незаконним шляхом. Тобто політика AML комплаєнс спрямована насамперед на те, щоб особи-злочинці не могли вільно розпоряджатися коштами, які вони отримали шляхом порушення законодавства у правових країнах.

Отже, можна сказати, що AML комплаєнс у банку є важливою складовою для фінансового моніторингу та контролю у будь-якій платіжній системі світу.

Як працюють заходи AML комплаєнс?

Основні етапи при впровадженні заходів AML комплаєнс:

• Встановлення політики. Фінансові установи та організації повинні розробити та впровадити у свою діяльність внутрішні правила, які відповідають вимогам AML комплаєнсу. Таким чином, політика компанії визначає процеси виявлення, повідомлення та запобігання будь-яким проявам фінансових злочинів.
• Клієнтська перевірка (Customer Due Diligence). При здійсненні будь-яких фінансових операцій компанії повинні ідентифікувати особу та здійснювати її перевірку щодо скоєння злочинів у минулому. Це може складатися з вивчення особистих даних особи, оцінки потенційних ризиків клієнта тощо.
• Моніторинг операцій. Під час проведення фінансових операцій компанії мають застосовувати спеціалізоване програмне забезпечення для аналізу підозрілих транзакцій. У разі здійснення незаконної транзакції відбувається блокування платежу AML комплаєнс.
• Збереження документів. Компанії повинні зберігати не лише інформацію про проведені фінансові операції, а також перевірки своїх клієнтів та працівників.
• Звітність. Подання відповідних звітів до фінансових регуляторів усередині держави, де здійснюється діяльність компанії з метою перевірки незаконних транзакцій та злочинної діяльності в цілому.
• Навчання персоналу. Фірми повинні забезпечити навчання персоналу з AML COMPLIANCE. На практиці це означає, що працівники компанії будуть краще розуміти своїх клієнтів, оскільки вони матимуть достатню інформацію про ризики та сигнали, які можуть вказувати на прояви злочинної діяльності та чітко відокремлювати махінації від законних платежів.

Завдяки цим основним заходам AML комплаєнс може виявляти будь-які незаконні дії, пов'язані з отриманням коштів злочинним шляхом. Наприклад, переведення сум коштів без підтвердження їх законного походження, використання банківських рахунків для зберігання таких коштів, створення фіктивних підприємств та організацій.

Що потрібно розуміти під поняттям KYC COMPLIANCE?

KYC комплаєнс (Know Your Customer) – це процедура верифікації та перевірки клієнта фінансової установи при здійсненні будь-яких операцій. KYC комплаєнс спрямована на збір даних про клієнта, перевірку його особистої інформації, походження джерел його доходів.

Пропонуємо рішення на рівні міжнародних стандартів

Метою перевірки клієнта KYC комплаєнс є визначення потенційних ризиків співпраці з ним, а також дотримання фінансовою установою регуляторних вимог законодавства країни.

Важливо ! Не слід ототожнювати поняття AML і KYC комплаєнс, оскільки вони зовсім різні. Так, KYC комплаєнс є поняттям вужчим і застосовується тільки при перевірці особи. А в свою чергу AML комплаєнс є набагато ширшим поняттям, яке безпосередньо включає в себе заходи щодо KYC комплаєнсу та інші дії по боротьбі з відмиванням доходів.

Де застосовуються процедури комплаєнсу?

AML і KYC комплаєнс є складовою фінансового сектора будь-якої правової держави у світі, оскільки вони застосовуються в:

• банках;
• Страхові компанії;
• Фінансових та інвестиційних біржах;
• Платіжні системи (наприклад, Apple Pay, PayPal);
• Букмекерські контори та фондові ринки;
• інших установах, діяльність яких пов'язана із грошовими потоками.

Які переваги мають компанії, які застосовують процедури комплаєнсу?

• Чітке дотримання процедур та норм AML мінімізує ризик потрапляння під малий AML COMPLIANCE у банку та інших фінансових установах, при цьому не зупиняючи роботу платежів у компанії;
• Збільшення репутації та довіри до фінансової установи;
• Надійний захист клієнтів від шахрайських схем та дій;
• Відсутність застосування штрафів та санкцій з боку регулятора в країні;
• Перевірка та ідентифікація своїх клієнтів;
• Запобігання відмиванню грошових потоків та фінансування тероризму.

Важливо ! Навчання персоналу KYC COMPLIANCE та AML COMPLIANCE є гарантією ефективної протидії та запобігання відмиванню коштів отриманих злочинним шляхом.

Чим може допомогти наша компанія? — Послуги AML та KYC комплаєнсу

Юридична компанія Jurisprudential LTD надає широкий спектр послуг AML та KYC комплаєнс, що включають:

• Перевірку контрагентів — щодо відмивання доходів, встановлення досьє, зв'язки й з іншими компаніями, наявність відкритих судових справ та інших;
• Допомога у проходженні комплаєнсу в банку та інших фінансових установах, яка гарантує вам уникнення настання несприятливих наслідків, зокрема визнання недійсності економічних операцій, запровадження обмежень, втрати бізнес-репутації та мінімізації перевірок з боку банку. А також послуги з окремого навчання персоналу з AML комплаєнсу;
• Надання детальних консультацій щодо застосування AML та KYC комплаєнс на практиці;
• Здійснення аналізу проведених транзакцій та операцій з підозрілої діяльності;
• Розробка та ефективне впровадження AML та KYC комплаєнс для бізнес-партнерів.

Консалтинг від Jurisprudential Ltd — Послуги AML та KYC комплаєнсу!