Як знайти та купити європейську EMI-ліцензію: повне керівництво для інвестора

Як знайти та купити європейську EMI-ліцензію: повне керівництво для інвестора

Як знайти та купити європейську EMI-ліцензію

Готова платіжна компанія з EMI-ліцензією в ЄС – швидкий вхід на ринок фінтех-послуг: випуск карток, IBAN-рахунки, платіжна інфраструктура, робота по всьому Європейському Союзу. Але покупка такої компанії потребує глибокого юридичного due diligence та прямої взаємодії з регулятором.

Jurisprudential Consulting Group супроводжує угоди з купівлі EMI-ліцензій під ключ: аудит, перевірка ліцензії, переговори, погодження з регулятором, комплаєнс та подальший запуск бізнесу.

1. Доступ до EU-платіжного ринку
2. Повний регуляторний аудит
3. Структурування угоди під інвестора
4. Запуск та комплаєнс супровід

Вартість консультації від 250 євро

EMI-ліцензія (Electronic Money Institution) — це дозвіл на випуск електронних грошей, відкриття клієнтських рахунків, роботу з міжнародними платежами, надання еквайрингу та подальших фінтех-послуг.
Купівля готової компанії з ліцензією дозволяє пропустити річний період реєстрації та погоджень – але лише за правильного due diligence.

Де шукати готові EMI-компанії в ЄС

1. Професійні брокери фінтех-ліцензій

Це закриті майданчики, які працюють лише з кваліфікованими інвесторами.
Переваги: ​​перевірені активи, структура документів, доступ до юристів регуляторів.

2. Юридичні та консалтингові групи

Компанії, які супроводжують ліцензування до ЄС (Литва, Ірландія, Мальта, Польща), часто знають власників, які планують продаж.

3. Приватні угоди між діючими фінтех-групами

Великі фінтех компанії періодично продають дочірні структури, щоб перерозподілити капітали.

4. Регулятори ЄС

Деякі регулювання в Литві, Ірландії або Мальті публікують реєстри компаній, що знаходяться в процесі ліквідації або пошуку інвестора - це джерело undervalued активів.

Які юрисдикції ЄС найчастіше продають EMI-компанії

1. Литва (Bank of Lithuania) - Одна з найпопулярніших юрисдикцій EMI.
2. Ірландія - Доступ до SEPA, сильний compliance-контроль.
3. Мальта - Гнучка регуляторика, доступ до пан-європейської ліцензії.
4. Польща — ринок, що швидко зростає, інтерес інвесторів з 2023–2025.

Для більшості покупців ключовими є Литва та Мальта: глибокі пули фахівців, розвинена комплаєнс-інфраструктура, сильні регулятори.

Що включає EMI-ліцензія в Європі

1. випуск електронних грошей;
2. відкриття клієнтських рахунків (IBAN);
3. робота з платежами та переказами;
4. підтримка SEPA/SEPA Instant;
5. випуск карток (Visa/Mastercard через BIN-sponsoring);
6. агентська мережа;
7. інтеграція через API.

Наявність ліцензії не гарантує можливості всього переліку – важливо дивитися на scope дозволів.

На що дивитись при покупці: 10 ключових критеріїв

1. Статутний капітал та реальний paid-up capital

EMI вимагає від €350 000 (залежно від країни).

2. Відкриті банківські рахунки та кореспондентські партнери

Важливо перевірити реальні банки, а не «неактивні рахунки».

3. Відсутність порушень у регулятора

Тільки юридичний запит покаже, чи були:

1. приписи,
2. штрафи,
3. вимоги до AML

4. AML/KYC система

Перевіряється:

1. політика,
2. процедури,
3. звіти,
4. система моніторингу транзакцій.

5. Активні клієнти та бізнес-модель

Придбання «порожньої ліцензії» — одне, придбання активного EMI — зовсім інше (і набагато дорожче).

Пропонуємо рішення на рівні міжнародних стандартів

6. Ліцензія на паспортинг до ЄС

Чи дозволено cross-border доступ, чи надані повідомлення регуляторам інших країн.

7. Комплаєнс-офіцери та ключовий персонал

У багатьох країнах зміна контролерів потребує окремого узгодження.

8. Корпоративна структура

Хто володіє, чи є санкційні чи високоризикові бенефіціари.

9. Контракти з провайдерами (BIN-sponsor, платіжні шлюзи, SWIFT/SEPA-партнери)

10. Ліцензійна історія

Якщо були спроби її продати або компанія потрапляла під перевірки — ризики вищі.

Як відбувається процес купівлі EMI-компанії

1. NDA + попередня перевірка

Отримання базового досьє, перевірка юрисдикції та ліцензії.

2. Повний регуляторний due diligence

Перевіряється:

1. ліцензія,
2. AML-процеси,
3. звітність,
4. взаємодія з регулятором,
5. банківські партнери.

3. Вихід на регулятор ЄС

У багатьох країнах купівля EMI-компанії без схвалення регулятора заборонена.
Погодження займає 1-3 місяці.

4. Структурування угоди

SPA, escrow, fix-price або earn-out.

5. Передача контролю

Зміна бенефіціарів, директорів, ключового персоналу.

6. Комплаєнс-перезапуск

Після покупки потрібно оновити:

1. AML-політику,
2. ризик-модель,
3. IT-інфраструктуру,
4. звітність для регулятора.

Вартість EMI-компаній у 2025 році

Ціна залежить від:

1. країни;
2. історії ліцензії;
3. банківських партнерів;
4. ризик клієнтського портфеля.

Що робить Jurisprudential Consulting Group

Ми супроводжуємо покупку EMI «під ключ»:

1. пошук готових ліцензій;
2. попередня перевірка продавця;
3. юридичний та регуляторний due diligence;
4. запити у регулятор;
5. переговори із продавцем;
6. структурування правочину;
7. узгодження з регулятором;
8. зміна бенефіціарів та директорів;
9. налаштування комплаєнсу після покупки;
10. супровід у перші 12 місяців роботи.

Працюємо з Литвою, Ірландією, Мальтою, Польщею, Чехією та іншими юрисдикціями ЄС.

Підсумок

Купівля європейської EMI-ліцензії – швидкий спосіб увійти на ринок фінтех-послуг, але тільки у разі професійного due diligence та повного узгодження з регулятором. Помилка в перевірці компанії може призвести до блокувань, штрафів та відкликання ліцензії. Ми знайдемо відповідну EMI-компанію, проведемо перевірку та доведемо угоду до юридично безпечного завершення.