Відкрити рахунок для компанії в Канаді: вимоги, банки та процедура
Відкрити рахунок для компанії в Канаді: вимоги, банки та процедура
Відкрити рахунок для компанії в Канаді
Банківська система Канади вважається однією з найстійкіших у світі, а корпоративні рахунки доступні як резидентам, так і іноземним компаніям.
Головне – дотримання процедур KYC/AML та підтвердження легальності бізнесу.
Jurisprudential Consulting Group супроводжує процес відкриття корпоративних рахунків у Канаді – під ключ, з урахуванням вимог CRA та банківських стандартів.
1. Підбір банку та підготовка пакету документів
2. Проходження KYC-перевірки дистанційно
3. Підключення платіжних шлюзів та валютних операцій
Вартість консультації від 250 євро
Відкрити рахунок для компанії в Канаді - Обов'язковий крок після реєстрації корпорації.
Корпоративний рахунок використовується для розрахунків з клієнтами, сплати податків, прийому інвестицій та звітності перед Канадське агентство доходів (CRA).
Канада пропонує розвинену банківську інфраструктуру, суворий контроль за походженням коштів та гнучкі інструменти для міжнародних операцій.
1. Хто може відкрити рахунок у Канаді
Відкрити корпоративний рахунок можуть:
- канадські корпорації (Corporation / Ltd / Inc);
- філії іноземних компаній (Філія);
- партнерства (LP/LLP);
- іноземні підприємства з податковою присутністю (substance).
Банки допускають нерезидентів за умови проходження KYC/AML-перевірки та надання документів про компанію та бенефіціарів.
2. Основні банки Канади для корпоративних клієнтів
| Банк | Особливості | Підходить для |
|---|---|---|
| РБК (Королівський банк Канади) | Найбільший банк країни, підтримка нерезидентів | Торгівля, IT, інвестиції |
| TD Canada Trust | Онлайн-банкінг та мультивалютні рахунки | Фінтех, e-commerce |
| BMO (Банк Монреаля) | Проста процедура підключення | Консалтинг, послуги |
| Скотіабанк | Міжнародні операції та валютні перекази | Імпорт-експорт, трейдинг |
| CIBC | Підтримка іноземних компаній | Стартапи, холдинги |
Альтернатива класичним банкам фінтех-платформи (EMI):
Wise Business, Payoneer, Revolut Business, що надають IBAN-рахунки та конвертацію валют без візиту до Канади.
3. Вимоги банків та процедура перевірки
Банки Канади зобов'язані виконувати закони Закон про доходи, одержані злочинним шляхом, і фінансування тероризму и ФІНТРАК.
При відкритті корпоративного рахунку перевіряються:
- структура володіння (UBO);
- податковий номер (Business Number);
- Реєстраційне свідоцтво;
- адреса та substance компанії;
- джерело походження коштів;
- вид діяльності та клієнтський профіль.
Перевірка проводиться дистанційно (через відеоідентифікацію) або під час особистого візиту, залежно від банку.
4. Покрокова процедура відкриття рахунку
1. Регістрація компанії (Corporation / LP) та отримання Business Number (BN).
2. Підготовка пакету документів:
- Реєстраційне свідоцтво;
- Articles of Incorporation / Partnership Agreement;
- Resolution про призначення директора;
- KYC-анкети та підтвердження адреси;
- Паспорт та proof of address всіх акціонерів.
3. вибір банку - Федерального чи провінційного.
4. Проходження банківської перевірки (KYC/AML).
5. Підписання договору та активація рахунку.
Процес займає 5-15 робочих днів , залежно від банку та статусу компанії.
5. Види корпоративних рахунків
- Operating Account - Основний рахунок для поточних операцій.
- Savings / Investment Account - Рахунок для зберігання резервів та інвестицій.
- Мультивалютний рахунок - Підтримка USD, EUR, GBP, CAD.
- Торговий рахунок - Для прийому онлайн-платежів.
Для міжнародних компаній часто створюється структура з двох рахунків : основний (CAD) та валютний (EUR/USD) для транскордонних переказів.
6. KYC та комплаєнс-вимоги
Корпоративні рахунки в Канаді відкриваються лише після перевірки:
- акціонерів та директорів з санкційних та PEP-листів;
- податкового статусу (TIN/SIN/CRA);
- джерел коштів;
- дотримання вимог AML / FATF / BEPS / CRS.
Компанії, що працюють із криптовалютами або фінтех-проектами, повинні надати додаткові документи (опис бізнес-моделі, ризик-оцінку, політику AML/KYC).
7. Альтернатива - фінтех-платформи та EMI
Для стартапів та дистанційного бізнесу фінтех-рішення часто зручніше:
- реєстрація та перевірка повністю онлайн;
- підтримка мультивалютних платежів;
- доступ до SEPA та SWIFT;
- інтеграція із бухгалтерією.
Рекомендовані платформи: Wise Business, Payoneer, Revolut Business, Airwallex.
8. Як Jurisprudential Consulting Group допомагає клієнтам
Jurisprudential Consulting Group супроводжує процес відкриття корпоративних рахунків у Канаді:
- підбір відповідного банку або EMI;
- підготовка повного KYC-пакету;
- супровід комунікації з банком;
- запровадження внутрішньої AML-політики;
- допомога у підключенні онлайн-платежів.