Створити EMI компанію в Європі з нуля під ключ

Створити EMI компанію в Європі з нуля під ключ

Ліцензія EMI відкриває доступ до європейського платіжного ринку та дає право випускати електронні гроші. Однак регулятори ЄС висувають суворі вимоги до капіталу, управління ризиками та системи AML. Створити EMI компанію в Європі з нуля можливе лише при комплексній юридичній підготовці та стратегічному плануванні.

Jurisprudential супроводжує фінтех проекти на всіх етапах ліцензування EMI до ЄС. Ми формуємо корпоративну структуру, готуємо пакет документів для регулятора та вибудовуємо банківську інфраструктуру, яка відповідає вимогам європейського законодавства.

Вартість консультації від 250 євро

Що дає ліцензія EMI

EMI компанія отримує право:

1. випускати електронні гроші
2. відкривати клієнтські рахунки
3. здійснювати платежі та перекази
4. випускати карти
5. працювати в рамках європейського ринку за дотримання правил

EMI ліцензія є інструментом виходу на європейський фінансовий ринок. Грамотно побудована структура, прозорий капітал та повноцінний комплаєнс забезпечують стійкість та довіру банківської системи.

Регуляторні вимоги до EMI

Мінімальний капітал

Розмір капіталу визначається видом послуг та бізнес моделлю. Регулятор аналізує:

1. фінансовий план
2. прогноз обороту
3. джерела коштів
4. стійкість структури

Недостатньо задекларувати капітал, потрібне підтвердження походження коштів.

AML та KYC

Створити EMI компанію в Європі з нуля неможливо:

1. формалізованою AML політики
2. процедури KYC ідентифікації клієнтів
3. системи моніторингу транзакцій
4. внутрішнього контролю ризиків
5. призначення відповідального за комплаєнс

Регулятор оцінює реальну працездатність системи, а чи не формальний документ.

Корпоративна структура

Перевіряється:

1. структура акціонерів
2. податкове резидентство бенефіціарів
3. ділова репутація
4. управлінська команда
5. наявність реальної присутності

Також враховуються вимоги CRS та транскордонна звітність.

Пропонуємо рішення на рівні міжнародних стандартів

Етапи створення EMI компанії

1. Аналіз бізнес моделі та фінансової стратегії
2. Вибір юрисдикції у ЄС
3. Формування корпоративної структури
4. Підготовка пакета до ліцензування
5. Розробка AML та ЗСК процедур
6. Призначення директорів та комплаєнс офіцера
7. Подання заяви регулятору
8. Підключення банківської інфраструктури

Кожен етап вимагає юридичної точності та координації з регулятором.

Банківська інфраструктура

Після отримання ліцензії необхідно забезпечити:

1. основний розрахунковий банк
2. резервну фінансову організацію
3. картковий процесинг
4. систему зберігання та сегрегації коштів клієнтів

Банки проводять поглиблений due diligence навіть для ліцензованих EMI.

Податкова модель

При створенні структури враховуються:

1. корпоративний податок
2. розподіл прибутку
3. трансферне ціноутворення
4. відповідність вимогам міжнародної звітності

Неправильно обрана модель може створити додаткові податкові ризики.

Типові помилки при самостійному поданні

1. недопрацьований бізнес-план
2. формальний документ AML
3. відсутність підтвердженого капіталу
4. слабка управлінська команда
5. відсутність реальної економічної присутності

Регулятор відмовляє не через ідеї проекту, а через непідготовленість структури.

Кому підходить ліцензія EMI

1. фінтех стартапам
2. необанкам
3. міжнародним платіжним платформам
4. маркетплейс
5. інвестиційним сервісам
6. холдингам з високим оборотом

Створити EMI компанію в Європі з нуля має сенс при довгостроковій стратегії та масштабованій моделі.

Підсумок

Створити EMI компанію в Європі з нуля – це комплексний регуляторний процес. Ліцензування, капітал, комплаєнс та банківська інфраструктура мають бути побудовані як єдина система.

Jurisprudential формує стратегію ліцензування та супроводжує проект до отримання дозволу та операційного запуску.